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央行示警 新青安寬限期後恐衝擊貸款族

2024-06-03     591編輯部報導
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591資訊

圖/新青安推升房市,購屋族未來負擔隨著寬限期至將更沉重。

近年房市熱、房價也頻頻走高,根據央行最新一期金融穩定報告,顯示去年房市交易有逐季擴增情形,除支撐了房價漲勢,也使得民眾購屋負擔加重,同時家庭部門在金融機構借款的逾放比也略為上升。官員提醒,在銀行借款利率走升以及薪資因通膨下降的情況下,特別是新青安房貸寬限期到期後,應注意負債程度較高家庭的還款能力變化。

|房市熱度高、價量皆漲 民眾購屋負擔大

據央行報告內容,國內房市買氣回溫、價量齊揚,今年第1季因民眾購屋信心回升及新屋交屋增加,全國建物買賣移轉登記棟數增至8.1萬棟,年增率升至26.01%;1月至4月六都合計年增31.45%,其中以台南市年增38.12%最多,桃園市、高雄市則皆超過30%。

在國泰房價指數(新推案價格)上,今年第1季升至188.93,等於季增1.39%、年增率升為6.19%;信義房價指數(成屋價格)上,則為逐季走升,今年第1季到達157.01高點,年增率升為10.48%。同時民眾購屋負擔隨之增加,2023年隨中位數房屋總價上漲與房貸利率走升,全國房貸負擔率也逐季緩升;去年全國房價所得比逐季走升至第4季的9.97倍高點,等於年增0.36倍。

|家庭借款持續升高 新青安寬限期後恐衝擊貸款族

根據報告數據,央行金檢處副處長潘雅慧說明,去年底家庭部門借款餘額為21.25兆元,相較去年的88.1%小幅增加,用途以購置不動產為主、占62.46%,且借款的逾期比率略升至0.13%,但仍處於低點;然而在考量銀行借款利率走升與實質經常性薪資略降下,應關注負債程度較高家庭還款能力,尤其新青安房貸寬限期後,利率補貼退場、房貸利率上漲,貸款族還款金額增加,是否影響借款人還款能力,央行亦會持續關注。

而針對目前房市景氣是否健康議題,潘雅慧說明,以金融穩定角度上來看,央行關注銀行逾放比是否升高,截至今年3月底,銀行房貸與建築貸款逾放比分別降至0.06%及0.04%,均低於整體逾放比0.17%;截至去年底,國銀覆蓋率也高達960.96%,顯示銀行為因應未來可能放款風險而「晴天儲糧」。

此外,央行報告亦提醒,中國大陸房市及股市走弱,加上地方政府債務問題未解,日後恐對金融機構產生負面衝擊,在美國商業不動產市場也同樣面臨挑戰。

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