銀行壞帳衝新高 投資客面臨周轉困境

圖/銀行壞帳漸趨惡化，專家指出，反映出投資客資金周轉失靈情況。

根據金管會統計，2024年底國銀承做房貸餘額衝破11兆元大關、來到11兆257億元，不只一整年遽增1兆388億元，餘額數、年增額也同寫史上顛峰，但隨之而來的卻是12月房貸逾放金額攀升至75億元、也創下近2年半新高，顯示出壞帳大跳增。金管會表示，可歸因於部分銀行的客戶資金周轉困難之故，而逾放比0.07%也與上月相同，應屬合理狀況。

｜周轉困難、產業發展不均 預期壞帳持續高檔

根據《聯合報》報導，金管會公布2024年12月國銀承做房貸餘額為11兆257億元，為月增824億元、近3個月最大，年增10.4%、則為連3個月走低且是近半年低點；而2024年全年房貸量則大增1兆388億元，為史上增額最大量。有銀行主管表示，房貸月增主因年底交屋潮，而年增續降則因客戶清償及自然還款持續，至於2024年房貸量大增，則反映出新青安政策加持。

去年12月底國銀建融餘額3兆8,429億元，為年增6.1%、又較上月走升，銀行認為主因都更危老案於年底撥款之故，而房貸逾放金額則是持續惡化，去年12月攀升至74.9億元，為連5個月走揚、連2個月站上7字頭，且月增3.6億元更是近5年來單月最多，都顯示出壞帳大跳增。金管會說明，主因部分銀行的客戶出現財務吃緊、資金周轉困難等情況，房貸餘額持續增加，逾放金額略增、但逾放比為0.07%與上月相同，應屬合理無重大異常狀況。

銀行圈則憂心有兩大警訊，一為投資客過去仰賴寬限期賣屋套利、或轉貸續命，卻因房市無人接手、難轉貸而資金周轉失靈，進而演變成房貸壞帳；二則是疫情使得產業商機不均，如AI科技爆發、傳產卻疲弱不振，銀行圈亦觀察到有借款戶收入減少或失業，加上央行自2022年起升息6次，也加重借款人利息負擔，寬限期滿而最終無力償還。

對此高力國際業主代表服務部董事黃舒衛表示，2025年房市交易量能持續低迷，央行又續管制銀行不動產貸放，且金管會也加入金檢，包括假換屋的協處、舊屋增貸、周轉金與理財房貸等，都使得投資客將無所遁形，預估2025年銀行壞帳恐持續高檔。