【影片】買房不難 原來頭期款這樣來

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買房難在哪？萬物皆漲只有薪水不漲的現在，有人說最難就是籌措頭期款，如何從無中生有，自助、人助及天助缺一不可。

│理財有道 定存、儲蓄型保單提早規劃

靠山山倒、靠人人跑，靠自己最好，要自己胼手胝足存下頭期款，平常就要啟動理財計畫，有些人會選擇基金、期貨及股票等風險性較高的產品，但還是需要進出場的時間，也有虧損的可能。

另外，「節流」動作不能少，像是可以搬回家裡住節省房租、減少額外的交際應酬支出，當然最重要就要存錢，現在有許多儲蓄型保單，有分期繳納或是一次繳納，但是都需綁6年以上時間，若打算買房需提早規劃。

像是一次繳納部分大多會設定最高金額，以最高十萬塊為例，年利率2.5%~3%，6年期期滿可拿回114644元。

或是選擇年、月、季分期繳納，年利率都可到2.5%~3%左右，比定存1%左右較較高，例如每月繳2千元，6年已繳14.4萬元，6年期滿可拿回153556元。

│靠爸族買房　結婚大事活用免稅額

有爸媽的孩子像個寶，現在有許多孝子(孝順兒子)、孝女(孝順女兒)的爸媽，會主動幫子女買房理財，自備款部分可以利用父母兩人每年各220萬元的贈與免稅額給子女，輕鬆就有440萬元的頭期款。

購屋族也可利用準備結婚的理由，通常長輩樂於看到子女成家立業願意相借頭期款，且結婚政府也給予額外父母雙方各一百萬的贈與免稅額，不過需要注意這一百萬的免稅贈與稅需在結婚登記前後半年申請。

例:220萬(父親免稅額)+220萬(母親免稅額)+100萬(結婚父親免稅額)+100萬(結婚母親免稅額)=640萬。

根據591新建案「買房預算這樣抓 讓你安穩入新房」報導，買1200萬元的房子至少要準備500萬元頭期款，但只要利用父母免稅額，頭期款可說是綽綽有餘。

│標會、信貸、車貸 解燃眉之急

若急需用錢，就可以透過信貸、車貸、標會等方式，標會類似互助會，現相對較少出現；一般銀行信貸會參考平常信用繳款紀錄，利率前低後高，初期都會在2~3%之間，最高金額根據申貸人月收入而定，部分銀行會以申貸人月收入的22倍為最高金額。

車貸部分是拿車子當作抵押品，最高可貸車子鑑價的1.5倍，但利率稍高3~5%，若是買房要選擇上述方式，建議還是要加總每月房貸金額，評估是否可以負擔。

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