房貸族不喊累 三大政策房貸補貼一次報你知

【金筱筑/採訪報導】高房價買房大不易，為了減輕民眾貸款負擔，政府祭出不少優惠貸款及補貼政策，591房屋交易網也獨家整理出包括「新青安房貸」、「自購住宅貸款利息補貼」、「房貸補貼專案」等三大政策性補貼申請資格、開跑日期等完整資訊，讓民眾可享用低利率的房貸方案以及寬限期，甚至還能直接有3萬元的補貼金入帳，幫助民眾減輕壓力。

｜新青安房貸 購屋族享超殺利率

「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案(新青安房貸)」由公股銀行以自有資金辦理，優惠補貼包括「提高青年購屋貸款額度、貸款期限、延長寬限期、補貼貸款利率」等，申請日期自8/1開始，申請人需符合年滿18歲，且配偶、未成年女子名下無自有自宅即可申辦，且此專案沒有年齡上限，不論是首次購屋，或曾購屋但房屋已出售或轉讓，只要名下沒有自有住宅(僅適用一個房屋)，就都符合貸款資格。

該方案貸款額度最高達1000萬，貸款期限可到40年，寬限期最高5年，並由政府補貼1.5碼（政府額外補貼1碼，加上原公股銀行減半碼，共累積補貼0.375%，期間3年，期限到2026年7月31日止），一段式利率從下殺到1.775%，兩段式利率則下殺到前2年1.565%，第3年起1.865%，堪稱是目前房貸利率樓地板。

圖/政府祭出優惠房貸補貼政策，降低民眾負擔。示意圖

一般型房貸 VS 新青安房貸

●一般房貸方案

貸款金額1000萬，期限30年，房貸利率2.06%，採本息平均攤還，則每月繳37,263元。

●新青安貸款方案

假設1000萬貸款，期限40年，一段式利率最低1.775%，採本息平均攤還，每月繳29,112元，與一般房貸方案比較，每月相差8151元。即使未來新青安貸款沒有再補貼1.5碼，以利率2.15%來算，在沒有升息或降息前提下，每月也只要繳31,078元，與一般房貸方案比較每月相差6,185元。

不過要注意，此新青安貸款方案僅適用新貸戶，不適用轉貸戶、增貸戶；若購屋中途轉貸，則不再適用利率補貼。但此專案沒有年齡上限，不論是首次購屋，或曾購屋但房屋已出售或轉讓，只要名下沒有自有住宅，就都符合貸款資格；此外，也需留意新青安貸款精進版政策優惠期只有3年，3年期滿後即不再有1.5碼利率(0.375%)補貼，會回到補助前的利率。

｜省荷包 住宅貸款利息補貼8月開跑

同樣在今年8/1申請的「住宅貸款利息補貼」，則提供「修繕住宅」與「自購住宅」共2個方案，其中自購住宅是補貼「民眾向銀行申貸的利率」扣除「政府給的優惠利率」中間產生的利息差，主要是協助一定所得財產標準以下族群、或2年內自購住宅並辦理貸款之家庭。

因此針對申請人之家庭年所得、每人每月平均所得，以及家庭動產和不動產價值，依照戶籍地的不同，均有一定限制，以台北市來說，就規定家庭年所得上限為163萬、每人每月平均所得為6.65萬元、家庭動產限額為712萬、家庭不動產限額為906萬。

此外，自購住宅貸款利息補貼將依照擔保品所在地決定優惠貸款額度，例如台北市最高250萬元、新北市230萬元、其餘縣市則提供最高210萬元的優惠貸款額度。申請通過的話，申請人將可享有最長20年的利息補貼年限，含付息不還本寬限期最長為5年，如果民眾住宅同時符合前述「新青安貸款」條件，二者可以搭配使用。

在利率方面，自購住宅貸款利息補貼區分2種優惠利率，如果民眾符合第一類資格，例如中低收入戶、特殊境遇家庭、育有未成年子女3人以上、身心障礙等，將可享有郵儲利率減0.533%優惠利率。至於不符合第一類資格者，屬於第二類別，優惠利率為郵儲利率加0.042%。

假設第一類申請人購買台北市的房子，貸款1000萬元，則金融機構議定利率為2.495%，政府優惠利率是1.062 %，計算方式如下：

2.495%–1.062% = 1.433% （政府會補貼的利率）
政府就會補貼以上利率（1.433%）所產生的利息，直接把這些利息給你申貸的銀行，最高扣除250萬元的利息。

若為第二類申請人，同樣假設申請人購買台北市房子，貸款1,000萬，依金融機構議定利率為2.495 %，政府優惠利率是1.637%，計算方式如下：

2.495%-1.637%=0.858%（政府會補貼的利率）
政府補貼的利息就是0.858% ，利率下產生的利息，同樣也是最高扣除250萬元。

不過，提醒民眾，申請時家庭成員必須均未接受或正接受政府其他住宅補貼，也不可是社會住宅或政府興辦出租住宅承租戶，且因為每年都有限額，所以會用「評點制」作為標準來決定誰能申請，符合條件越多、評分越高就越有機會，若符合資格者超過規定額度，政府會公開抽籤，中籤者即可申請。此外，也要注意此項貸款利息補貼受理時間只到8/31，若錯過只能等到明年再來。

｜修繕住宅貸款利息補貼 須滿足四條件

內政部每年8月開放申請的「住宅貸款利息補貼」方案中，另有「修繕住宅貸款利息補貼」，想申請就必須符合下列四種條件，申請通過的話就能享有貸款額度最高80萬、期限最長15年（含寬限期最長3年）、最低利率為 1.062%起優惠。補貼受理時間只到8/31，且也有限額，所以會用「評點制」作為標準來決定誰能申請。

(一)須符合家庭成員只有一間且屋齡超過10年的住宅。
(二)家庭年所得102萬元、每人每月平均所得4萬9,805元。
(三)修繕住宅家庭成員每人動產限額24萬元、家庭不動產限額537萬元。
(四)申請時家庭成員均未接受政府其他住宅補貼。

｜房貸補貼專案 每戶可拿3萬元

此外，為減輕房貸族壓力，「房貸補貼專案」也已於6月開放申請，受理至今年12月29日止，假如申貸者同時符合僅有1筆自用性質購置住宅貸款、名下持有房屋1戶以內、且110年度家戶所得合計在120萬元以內、住宅原始核貸金額，若位於台北市則為850萬元以內；位於其他直轄市、縣(市)住宅為700萬元以內，並在今年2月28日前完成不動產產權登記，資格審核通過者，每戶能領到3萬元支持金。

內政部人員指出，申請房貸補貼無需提交必備文件，填寫資料時需要貸款金融機構名稱、分行、貸款抵押房屋地址，申請完成後，可以線上查詢申辦進度，營建署在受理申請後3個月內會核發審核結果，核發核定函後約40天內就可領到3萬元。

不過，要注意申請房貸補貼的人必須是借款人，有些民眾買房借款人與房屋所有權人是不同人，申請時就不會通過。此外，原申請人需填寫「放棄申請切結書」，以郵寄或傳真的方式，向營建署辦理案件撤銷，再由借款人本人提出申請；內政部也強調，房貸補貼是補助購置住宅貸款，不可用於像是消費性貸款等其他用途。