房貸拉「緊」報 金融圈示警：下半年借錢更難

圖/近半年銀行放款額度驚人，7月初已開始轉趨保守緊縮。

房市高燒、銀行放款水位逼近紅線，現階段採取收緊措施。據調查，7月初行庫、大型民營已率先拉緊房貸額度，兩周後中小型銀行也跟進，對房貸戶實施三大做法：一、已准額度待撥者，協調分散撥款；二、未准額度者「排隊等」；三、拉高房貸利率。金融圈更示警，這波房貸「緊」報不只全面響起，或可能延燒整個下半年。

｜上半年就刷新歷史紀錄 三大原因疊加爆發

根據《聯合報》報導，金管會統計截至6月底，全體國銀房貸餘額為10兆4,873億元，光上半年就暴增了5,004億元，不僅改寫史上同期最大量，更達到2023年一整年房貸增量6,576億元的近八成，等於「做半年房貸，就快接近去年一整年」的量。

在市場一窩蜂情況下，也傳出一家行庫幾乎停止收件，該行庫分行還得去和總行「登記搶額度」；另七家公民營則採取「排隊等額度」，等待至少兩個月起跳；另兩家民營銀行則以拉高房貸利率「以價制量」，甚至還有其他民營銀行僅限VIP客戶才有額度。

對於銀行房貸全面緊縮現象，有民營銀行高層坦言，最大原因有三，一是今年房貸量衝太快，就像大水倒灌、一時無法消化，讓銀行房貸警示紅燈狂響；二是行庫挾新青安，雖然帶動房市交易，但不符新青安者反成為民營銀行主力；三是加上每年既有10萬戶的交屋潮，這三項力道加乘，就讓房貸洪水從行庫圈、大民營、一路蔓延到中小型，最後導致整個銀行圈幾乎滿溢。

｜房貸增量將破表 快刀因應拉緊措施

至於為何在7月爆發，另一家行庫高層表示，主因是市場缺工缺料，讓建商執照、工程都遞延，一些分戶貸款時程在7月開始，又以第3季是撥款高峰；其次是7月起央行提高存準率，企業又抽存款資金發股息，都讓各銀行存款水位大降，多家行庫、大型民營銀行已逼近《銀行法》72-2條的內部警戒水位28%，且「大到不能倒的銀行」還有高資本壓力，自然得快刀處理。

此外，亦有大行庫及中小型銀行高層指出，管控房貸額度並非是72-2條或是適足率問題，而是房貸增量已遠超過內部風控指標、快要「破表」了，因此只能採取「分散或延後撥款」，新貸戶則是以「排隊」來因應。