房貸緊箍咒解除? 銀行法72-2拉警報家數降

圖/國銀依「銀行法72-2條」計算的不動產放款比率持續下降，意味國銀房貸承作空間同步放大。

根據金管會最新統計顯示，截至2026年7月底，國銀依「銀行法72-2條」計算的不動產放款比率降至24.19％，低於2011年1月的24.59％，改寫15年半新低。比率下滑後，逼近法定上限的銀行家數明顯減少，國銀房貸承作空間同步放大。

放款比率創新低 28％以上銀行0家

國銀不動產放款比率續創新低，截至今年7月底國銀依不動產「銀行法72-2條」規定的比率，再降至24.19%，寫下2011年1月24.59％以來低點。根據《工商時報》報導，銀行局副局長王允中指出，比率創低主因是分母的存款總餘額增加，拉低整體比率。存款增加來源包括大型企業、金融機構存款，以及民眾定期存款增加。

2026年7月住宅及建築放款總額，也就是分子，達15.69兆元；存款總餘額加金融債發售額，也就是分母，達64.84兆元，讓該比率降至24.19％。金融業者也觀察，新青安房貸自去年9月起排除在「銀行法72-2條」計算，是比率大降的另一項原因；該比率從排除前的去年5月起一路下滑至去年8月的25.89％，今年4月首度跌破25％後，7月再探新低。

從銀行分布來看，比率29％以上的銀行自去年1月起持續掛蛋，28％以上銀行今年起也降至0家；27％～28％的銀行則從1月的五家，降至7月的一家。換言之，接近警戒區間的銀行家數減少，市場解讀各銀行房貸承作空間大增。

房貸逾放餘額增 升至94.25億元

不過，房貸逾放同步升高。受到部分企業負責人投資不如預期及個人還款能力下降影響，7月份房貸逾放餘額單月增加7.8億元，逾放餘額升至94.25億元，寫下2021年4月以來新高；房貸逾放比也從6月底的0.07％增至0.08％，微幅增加0.01個百分點。

王允中說，房貸餘額單月增加的波動屬於「個案因素與區間震盪」，主因是還款不出，目前沒有證據顯示與台股震盪有關。主管機關會用現行監控機制觀察整體逾放比率，而非只看單月絕對數值；若有問題，也會請銀行說明原因。另截至7月底，購置住宅貸款餘額來到15兆7,035億元，年增率為4.51％，增加原因包括銀行配合自用貸款，以及土建融交屋後轉分戶貸款。