疫情衝擊繳不出房貸 這3招教你解套

圖/面對疫情衝擊繳不出房貸，建議民眾可以先向銀行申請寬限期。

新冠肺炎疫情嚴峻，不僅觀光業，現在就連餐飲業等商家經濟都受到衝擊，因此就有不少每個月仍然要繳交房貸的民眾不知道該怎麼辦，深怕房貸繳不出來，對於這樣的狀況，591房屋交易網建議，民眾可以使用下列3招解套方法，包括善用寬限期、拉長房貸還款期限、以及利用信貸或車貸等資金調度，暫時解燃眉之急。

｜善用寬限期及轉貸

面對經濟受到衝擊，繳不出房貸的民眾，首先建議可以利用寬限期，所謂的寬限期，是指在房屋貸款期限內，申請特定時間只繳利息，也就是「還息不還本」。一般銀行寬限期約3年(36個月)，前3年只繳息，先不用還本金，但要留意，第4年開始每月還款金額恐將飆升數倍。並且通常只要還款正常、已使用的寬限期尚在現行規定內，還有機會可以辦理展延，有些銀行寬限期甚至可以長達5年(合計通常不可超過貸款期限的1/3)。

或是也可以考慮轉貸，因為由新銀行承貸所以有機會再使用寬限期優惠，也算是種延長寬限期方法，另外，若是無法轉貸的情況下，還有一種方式就是向另一家銀行再次申請房屋貸款，又叫二胎房貸，不過得留意二胎房貸對銀行來說風險比較大，所以利率比較高，核貸的金額也比較少。

｜拉長房貸還款期限

再來，若是不想要之後的每期還本負擔增加，民眾也可考慮直接跟原銀行協調，將房貸還款期限拉長，由原本的20年房貸拉長至30年，甚至40年房貸，或者也可利用延長還款間隔期，一般房貸多採月繳，少數是雙周繳，倘若房貸戶短期周轉出現問題，可以主動向銀行協商，在一定期限內(如1或2年)採雙月或每季繳款，暫時度過困境。但要提醒，無論是將寬限期、還款年限拉長等於支付更多利息給銀行，因此長期來說，仍應積極償還本金。

｜利用信貸或車貸等資金調度

最後則是資金調度，除了可以先跟親朋好友暫借度過難關，或透過標會籌措資金及尋求銀行的幫忙外，像是可以透過信貸、車貸、增貸的方式，信貸可貸最高金額核定銀行會以申貸人月收入的22倍為上限，初期利率約在2~3%，車貸則是拿車子去抵押，可貸金額為車子鑑價的1.5倍，利率稍高約3~5%。

增貸的部分，主要還是要看已繳清的房貸額度為多少，另外，須注意信貸或是車貸等小額貸款，目前最長還款年限大多為7年，但最後還是是得同時繳交房貸及信貸，因此得先考量未來是否能夠負擔2筆貸款，才不會又再次面臨斷頭危機。