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想申請新青安房貸 專家指一關鍵要留意

2023-11-25     591編輯部報導
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【金筱筑/採訪報導】萬物皆漲唯獨薪水不漲,買房壓力山大,為了減輕民眾負擔,政府祭出最新「新青安房貸」,貸款期限可到40年,寬限期最高5年,並由政府補貼碼利率,目前更有1.775的市場樓地板利率。但專家提醒,雖然辦房貸可以用不動產作為擔保,但自身的「信用評分」仍相當重要,申貸者聯徵評分也要有一定要求,此外也要小心寬限期陷阱,拿捏好資金槓桿,避免房貸繳不出來。

|新青安房貸 購屋族享超殺利率

「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案(新青安房貸)」,由公股銀行以自有資金辦理,優惠補貼包括「提高青年購屋貸款額度、貸款期限、延長寬限期、補貼貸款利率」等,申請日期2023年8/1~2026年7/31,申貸人須年滿18歲,且配偶、未成年女子名下無自有自宅即可申辦,且此專案沒有年齡上限,不論是首次購屋,或曾購屋但房屋已出售或轉讓,只要名下沒有自有住宅(僅適用一個房屋),就都符合貸款資格。

新青年安心成家房貸的承作銀行,主要是由8大公股銀行,包括臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行、臺灣中小企業銀行。

該方案貸款額度最高達1000萬,貸款期限可到40年,寬限期最高5年,並由政府補貼1.5碼(政府額外補貼1碼,加上原公股銀行減半碼,共累積補貼0.375%,期間3年,期限到2026年7月31日止),一段式利率從下殺到1.775%,兩段式利率則下殺到前2年1.565%,第3年起1.865%。

以目前一般銀行房貸與新青安貸款比較,貸款1000萬來看:

現行一般房貸方案:
1000萬貸款,期限30年,地板利率2.06%,採本息平均攤還,則每月繳37,263元。

新青安貸款方案:
1000萬貸款,期限40年,一段式利率最低1.775%,採本息平均攤還,每月繳29,112元,與一般房貸方案比較,每月相差8151元。

即使未來新青安貸款沒有補貼,以利率2.15%來算,在沒有升息或降息前提下,每月也只要繳31,078元,與一般房貸方案比較每月相差6,185元。

|貸款方案僅適用新貸戶 舊戶不適用

不過要注意,新青安貸款精進版政策優惠期只有3年,3年期滿後即不再有1.5碼利率(0.375%)補貼,會回到補助前的利率。而且貸款方案僅適用新貸戶,不適用轉貸戶、增貸戶;若購屋中途轉貸,則不再適用利率補貼。

此外,民眾是先前已申辦過「(舊)青年安心成家房貸」的新青安房貸舊戶將不適用,若舊戶想要適用延長至5年的寬限期,則需要至原承辦銀行修改合約,需要額外支付相關手續費,約3千~1萬元不等。

591資訊

圖/政府祭出最新「新青安房貸」,貸款期限可到40年。

|房貸也是貸款 「信用評分」很重要

針對此項政策,房貸專員提醒,雖然房貸年期最長可以貸到40年,但要注意,由於房貸也是貸款的一種,雖然有房屋作為擔保物,但「信用評分」仍相當重要,而且申貸者聯徵評分有一定要求,因此也不保證申請人通通都貸得到40年期。假若民眾平常使用信用卡有準時正常還款,對於信用分數有加分效果,對於「薪轉銀行」來說,貸款也會相對其它銀行容易。

此外,貸款期限越長,雖然可降低短期負擔,但長期來看,利息加上去後總還款金額還是很高;另外,青安利率雖然利率最低1.775%,但只有3年優惠,第4年就會調升到2.1%,可能比其他銀行利率高,不一定划算;此外,貸款時間高達40年,未來世事難料,建議民眾對於資產配置還是多做盤算,日後有能力的話可還是可以「中途換屋」,以小換大房。

百億房產教練RENBA則建議,民眾就算貸款貸得到40年,建議最好在沒有違反銀行合約規定的情況下,提前還部分本金,則每年可以省下一筆不小的利息金額;另外若行有餘力,也可以選擇保持手頭資金充裕,將房屋增貸的金額來投資股票、基金或ETF…等,讓錢滾錢,資產配置更靈活。

TIPS:

民眾如果寬限期過了房貸仍是繳不出來,可先別急著賣房子,可以嘗試跟銀行談展延寬限期或是拉長房貸還款期限,主動向銀行協商,在一定期限內(如1或2年)採雙月或每季繳款,暫時度過困境;或是透過房屋轉貸,將有機會可再使用寬限期優惠,也算是種延長寬限期方法。

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