利率、房價太高 修繕貸款餘額創史上新低

圖/近年裝潢偏向簡約風格，甚至帶裝潢的物件更受青睞

房屋修繕貸款也難貸?根據金管會最新統計，截至今年7月為止，全國只有4.9萬戶的房屋背負修繕貸款，全體國銀的消費者房屋修繕貸款餘額，也跌破400億元大關來到368.4億元，創下統計以來的年度新低。房仲業者指出，政策緊縮、放貸保守及修繕貸款利率高等都是主因，相較近年屢創新高的消費者購屋貸款餘額，呈現兩樣情的發展趨勢。

｜政策、保守放貸加上高利率低額度都是主因

近年民眾購屋踴躍，貸款餘額也節節上升，理應帶動裝潢修繕的需求增加，但修繕貸款餘額的統計結果卻呈現一路走低，台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，近年的修繕貸款餘額一路走低，今年的修繕貸款餘額甚至只有10年前的2成，修繕貸款餘額與購屋貸款餘額的發展背道而馳，主要有三大原因。

首先是「政策緊縮趨嚴」，早年申辦修繕貸款的審查寬鬆，有不少買家以修繕名義申貸卻「錢進不動產」，不過，自2011年起官方要求不論金額大小，都須提供估價單或發票等相關文件，證明資金確實用於修繕，否則不予放貸，此後修繕貸款餘額便一路銳減。

其次是「房貸金額走高」，隨著房價高漲，民眾申辦房貸的金額也屢創新高，由於房貸族的每月還款負擔已高，申請修繕貸款時，銀行也會衡量申貸者的每月收支比而保守放貸。第三則是「利率高、額度低」，修繕貸款的利率與房貸相比，仍相對高，現今民間銀行利率多半從3%起跳，且修繕貸款的年限較短，最長只有20年，普遍放款金額也不高，許多民眾一有餘裕便加速還款，在放款少、還款快的情況下，貸款餘額迅速下降。

｜帶裝潢物件入住方便但要留意屋況瑕疵被掩蓋

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，近年房市吹起小宅風潮，空間精簡促使裝修趨於簡約；加上行庫融資不如以往寬鬆，又面臨工料雙漲的壓力，所以民眾基於資金考量，也傾向裝潢輕量化，甚至附帶裝潢的物件更受青睞，只要帶行李就能馬上入住。附帶裝潢的銷售方式，不僅賣相好，買家在申辦購屋貸款時，也能省掉裝修費用，達到簡化貸款程序、降低利息支出的目的，但也導致修繕與購屋貸款的此消彼漲。

陳定中也提醒，帶裝潢的物件賣相雖好，但要注意部分屋況瑕疵恐被裝潢遮蔽，因此購屋者可以請業內人士協助確認裝潢用料是否實在，以及透過維修孔觀察天地壁的牆面實際狀況，以確保所買的裝潢符合期待。