申貸最久1.5個月 換屋族每月切結不到百件

圖/當前銀行房貸水位仍吃緊，除了民眾送件到審核最長得花1個半月，連帶也影響換屋族申貸比例。

換屋族容易嗎？房市今年以來交易量縮，但銀行房貸水位仍吃緊，身兼銀行公會理事長的兆豐金控暨銀行董事長董瑞斌表示，目前各銀行房貸多要排隊，平均民眾從申請送件到最後審核、最長需等待1個半月；專家表示，限貸令也衝擊換屋族，據央行資料，每月先買後賣切結1年出售的件數約不到百件，顯示換屋族面臨貸款難度也縮手。

｜資金限制首購優先 排擠換屋族申貸件數

根據《工商時報》報導，近期傳出新青安貸款設有門檻，兆豐金控暨銀行董事長董瑞斌說明，銀行看的不單是所得，而是綜合評估包括信用狀況、負債所得比與還款能力等條件，如申貸者是否還有其他的房貸、車貸、信用卡貸款或信貸等，所得高並非唯一考量。流程中除了送件審核需等待，房貸撥款也得等，由於案件量仍大、審核期間拉長，目前房貸仍需排撥，平均從申請送件到最後審核、最長需等待1.5個月。

而銀行縮銀根、房貸仍須排隊也衝擊不少換屋族，央行於理監事會上雖未再加碼房市管制、但也未見放寬，其中央行資料更也透露出換屋族困境。根據《經濟日報》報導，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，自2023年6月至2025年5月，本國銀行辦理換屋協處案件共2142件，等於每月先買後賣切結一年出售的件數約不到100件，也顯示換屋族考量貸款難度而縮手，因此真正跟銀行簽切結的數量很有限。

曾敬德說明，先買後賣在市場上是很正常的交易，因此央行管制措施針對名下已有1戶房貸的換屋族可切結後1年內賣掉、以爭取較好的貸款條件，銀行並沒有不給換屋族切結申請貸款的問題，不過因資金有限且首購優先，加上後續得追蹤換屋族有否在1年內賣掉房屋，在眾多考量下並未努力爭取此類業務，加上久了客戶也知道或看屋時就先溝通了解，因此從統計數量來看，真正切結取得貸款的數量仍相對有限。

｜成交不多議價不大 預期走向「量縮價平」

在房貸水位方面，董瑞斌表示，兆豐銀目前《銀行法》72-2比率約為27%，距離內部警戒值28.5%仍有些空間，承作上持續以新青安、無自用住宅者優先；土建融以都更危老為主，其次是既有土融客戶的建融，但額度上會有些許調整。而合庫銀目前《銀行法》72-2比率為28.46%，不動產集中度近36%，為避免信用資源過度流向不動產市場，土建融會採取個案擇優承作，且已暫停受理非合庫銀的土建融分戶房貸，對合庫土建融整批性分戶房貸的續約也有部分調整額度。

在房價表現上，董瑞斌表示，根據兆豐銀各營業據點觀察，現在看房的人多、但成交不多，有議價空間、亦不大，目前房市未有太大價跌情形，六都建物買賣移轉棟數也下滑，除非有特殊因素，房價才會再往上拉，例如利率下降，不過目前不太會發生，預期未來房市為「量縮價平」。對於申辦房貸需求，央行表示，借款人如有申辦無自用住宅購屋貸款或換屋協處問題，仍可持續透過央行專線或意見信箱反映，央行將予以協處。