股災調頭寸 這種房貸借錢不求人
最近國際鬧股災,等不到過年慶祝行情,反倒被套牢在股市,加上春節將至,臨時有資金需求怎麼辦?就有種房貸產品可以生出錢來,一解資金缺口。
圖/理財型房貸隨借隨還、以日計息適合短期有資金需求的族群。
│理財型房貸回復型、循環型 得先搞清楚
市面上不少銀行推出理財型房貸,針對有固定資金流動需求的族群,該類型房貸通常分為循環型,回復型兩種,回復型通常第一次動用之後,必須先清償動用額度或核給額度的7成,才能繼續使用;循環型則較有彈性,動用後無須清償金額,隨借隨還,不過利率水準一般會較回復型高。
│利息計算方式有別 以日計息較靈活
利息計算也分為本息平均攤還及以日計息的方式,本息平均攤還指的是按月本息攤還,每月本息攤還部分的本金,就可累積為循環額度,適合長期有動用資金需求的人。
以日計息則是合短期有資金缺口的族群,有動用才有利息產生,現階段銀行多採此種方式,對於申貸人較為靈活。
以日計息算給你看:動用10萬元,年利率2.67%,10天後還款。
100000x2.67%/365天x10天=73元
│利率2.09%起 最高可貸8成
現階段包括富邦、中國信託、遠東及國泰世華等銀行均有推出理財型房貸,最低利率2.09%起,且最高可貸金額為房貸的8成。
│成功增貸 利率與一般房貸產品相近
若當初未選擇理財型房貸,但臨時又急需現金,可考慮向申辦房貸同間銀行進行增貸,若重新鑑價房屋價值有變高,平常有良好的還款紀錄,申貸成功機率高,且還款年限、利率跟一般房貸產品差距不大。
│二胎房貸 利率高還款年限短
若同間銀行拒絕增貸,可以選擇二胎房貸,將房子的第2抵押順位設為另一間銀行,但若借款人還款發生問題,第1順位的債權銀行擁有優先法拍該屋資格,因此對於第2順位銀行風險較高,所以二胎利率高,約3~4%,且還款年限多僅為5~7年。
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