不動產放款比率連9降 房貸撥款時間縮短

圖/根據金管會數據揭露，國銀不動產放款比率連降，也使得房貸撥款縮短至1個月內。

根據金管會資訊，2026年2月底國銀不動產放款比率降到25.1%，為連9個月下滑、寫下近14年新低，其中高於27%的銀行僅剩4家，且無超過28%者，均創統計以來低點，顯示銀行不動產授信集中度快速降溫。專家表示，本波下滑來自政策與資金結構作用，新青安房貸排除計入分子，加上分母總存款增加，形成比率「易跌難升」，也影響房貸撥款縮短至1個月內。

｜比率低短期難逆轉 撥款縮短至1個月內

根據《udn房地產》報導，針對不動產放款比率續降及創新低點，高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛說明，主因分母成長速度明顯快於分子，為結構性壓低比率；在通膨與升息預期干擾下，房市交易降溫，進而抑制銀行不動產授信動能。可說政策排除、存款資金擴張與市場轉弱三力交錯，使得比率續探低點，市場認為，整體趨勢短期難以逆轉。

此外，比率下滑也開始改變房貸供給節奏，銀行圈指出，房貸戶貸款後，撥款時間由過去約2個月、縮短至1個月內。依《銀行法》72-2條規定，銀行辦房貸、建融及商辦等不動產放款總額，以總存款加金融債總額30%為限，市場視為「不動產放款天條」，而銀行要壓低比率，只能增加存款與金融債，或減少房貸承作量，如今來看，以分母存款增加動能最強。

｜短期有助自住需求 走勢仍看利率、政策變化

根據金管會統計，2月底不動產放款餘額15.43兆元，月增0.13%；總存款加金融債達61.84兆元，為月增0.85%、明顯高於分子，帶動比率單月再降0.18個百分點至25.11%，寫下自2012年5月以來低點。從銀行別觀察，27%至28%警戒區降至4家，較上月再減1家，逾28%銀行已連續兩個月歸零，反映不動產授信高度集中問題顯著緩解。

引用國銀房貸和建築貸款餘額，2月底國銀房貸餘額11兆5,608億元，為年增4.44%、較上月走低，主因2月農曆過年，交易天數較少，市場需求疲軟；2月底國銀房貸逾期放款逾額降到88.51億元、寫下近半年高點，月增2.33億元，連兩個月增加，逾放比也略增到0.08%。

對此銀行局主秘周正山表示，主要是部分客戶投資失利，企業經營狀況不佳、周轉失靈所致，尚未出現系統性風險。市場認為，國銀不動產比率持續下滑，房貸供給轉趨寬鬆，短期有助支撐自住需求，但難扭轉整體房市降溫趨勢；市場後續走向，仍取決於利率與政策邊際變化。