年薪百萬才能買房？ 房市M型化擴大

圖/根據最新聯徵資料，百萬年薪可說已成買房基本門檻，M型化讓年輕人購屋更困難。

根據金融聯徵中心最新房貸數據顯示，2009年年收入百萬元以上的購屋貸款者占比僅約22%，但之後幾乎逐年攀升，到2025年占比已高達42%，等於現在幾乎每2位申請房貸的購屋族中、就有1人年收入超過百萬元。專家表示，這反映出台灣房價結構正快速改變，「高收入化」正成為影響房市的重要關鍵，房市M型化加劇，未來年輕人購屋壓力恐更沉重。

｜房價飆升加速 受薪階級薪資成長跟不上

根據《工商時報》報導，屋比房屋總經理葉國華表示，百萬年薪購屋族占比大幅攀升，主因仍是房價長期上漲，2009年至今的17年間，台灣房價經歷數波明顯上升循環，尤其2020年後在低利率、資金寬鬆與科技產業擴張帶動下，全台房價加速飆漲。以六都為例，許多蛋白區房價都從每坪2、3字頭，一路推升至4甚至5字頭，而雙北、新竹等核心區域，新案單價更頻頻突破百萬元。

然而相較房價快速飆升，多數受薪階級薪資成長相對有限，這也導致購屋門檻不斷提高，若沒有較高收入水準，很難通過銀行房貸審核，尤其近一年多來銀行房貸放款水位快滿，核貸趨嚴後、收入條件的重要性更明顯提升，讓百萬年薪漸從「高收入」變成都會區的「基本購屋門檻」。葉國華指出，目前在雙北、新竹等高房價區域，即使只是購買總價1,500萬至2,000萬元的住宅，若貸款8成、利率2.3%，分30年攤還，每月房貸負擔就高達4.6萬至6萬元，銀行自然更重視借款人的收入穩定性與還款能力。

｜科技熱與銀行限貸 推升百萬年薪購屋族增加

除了房價，大家房屋企研室公關襄理賴志昶表示，近年台灣產業結構變化也是高收入購屋族增加的重要原因，近年AI、半導體與科技產業崛起，科技業高薪人口快速增加，尤其竹科、中科、南科周邊區域，更出現大量年薪百萬以上、甚至數百萬元的工程師買盤，這批族群不僅購買力強，也成為近年支撐房價的重要力量之一。

此外，近年央行信用管制持續加碼，也加速市場往高收入族群集中，當貸款條件變差、銀行審核趨嚴後，中低收入族群購屋難度自然提高，而資金實力較強、財務條件較佳的高收入族群，反而更容易取得貸款與進場資格，進一步推升百萬年薪購屋族占比。

｜房市加速M型化 年輕人壓力恐更沉重

中信房屋研展室副理莊思敏指出，近年百萬年薪購屋族大增，其實是讓房市加速「M型化」，過去房地產被視為中產階級累積資產的重要工具，但如今房價與所得差距越拉越大，未來恐怕只有高收入族群、雙薪家庭，甚至具備長輩家庭資產背景支持者，才有能力穩定進場。

相反地，一般年輕受薪階級若沒有外部資源支持，購屋難度將持續攀升，最終結果可能導致高資產族群持續透過房地產累積財富，而無法進場者則長期停留在租屋市場，形成資產差距進一步擴大的現象。同時，預期台灣房市產品結構也可能因此改變，未來建商推案將更鎖定高收入客群，例如小宅豪宅化、高總價精品宅、科技園區宅等產品會持續增加；而真正符合一般首購族負擔能力的住宅，供給恐怕越來越稀缺。