青安3.0大改版重點一次看 未滿50歲才能貸

圖/「青安3.0」預計自2026年8月實施，增加不少門檻限制，並讓資源聚焦自住首購與婚育家庭。

青安2.0、也就是俗稱的新青安貸款將於2026年7月31日屆期，財政部16日規劃在行政院會報告銜接方案「青安3.0」，預計自2026年8月1日至2029年7月31日實施，除延續首購、無自有住宅與一生限貸一次原則，也將新增借款人本人年所得不得逾200萬元、申貸時須未滿50歲、房屋總價分區設限等門檻，讓優惠資源更聚焦自住首購與婚育家庭。

青安3.0擬增所得、年齡與房價上限

根據《工商時報》報導，青安3.0適用對象規劃延續青安2.0，借款人須為成年人，且本人、配偶及未成年子女名下無自有住宅；借款人一生限貸一次。新增限制則包含借款人本人年所得總額不得逾200萬元，申貸時須未滿50歲，且明定「申貸年齡＋核貸年限」合計不得逾80，例如45歲申貸，核貸年限最高為35年，並非每名申貸人都能用滿40年貸款期。

房屋總價也擬依區域訂上限，台北市為3,500萬元，新北市及新竹縣（市）為2,500萬元，其他縣（市）為2,000萬元。這項門檻將直接影響高房價區首購族選屋範圍，申貸人即使符合無自有住宅、所得與年齡條件，仍要確認買賣總價是否落在青安3.0規劃的可貸範圍內。

一般戶最高1,000萬元　婚育家庭額度擬提高

貸款額度規劃上，一般青安貸款最高維持1,000萬元，最高貸款成數維持8成；新婚2年內家庭最高可貸1,200萬元，育有未成年子女者最高可貸1,500萬元。依原規劃測算，一般青安1,000萬、婚姻家庭1,200萬、育兒家庭1,500萬額度，補貼6年節省的利息支出分別為22.5萬、27萬、33.75萬元。

貸款年限與寬限期則擬維持青安2.0架構，貸款年限最高40年、寬限期最長5年。不過，銀行實際核貸仍會檢視借款人收入、負債比、擔保品條件與還款能力；最高額度、8成貸款成數與5年寬限期都屬政策上限，不等於每件申請案都能取得同樣條件。

利息補貼採3+3年　申請日決定適用方案

利息補貼擬採「3+3年」模式，所有青安貸款戶可享滿3年利息補貼，優惠後利率為1.775％，包含銀行減收半碼及政府補貼1.5碼；滿3年後次日起，每年補貼減少半碼，補貼期滿後回復原貸款利率。財政部也透露，因目前核貸案件超9成選擇一段式機動利率，青安3.0將刪除二段式機動利率及混合式固定利率計息方式。

銜接方式規劃以借款人申請日為準，2026年7月31日前向公股銀行申貸者，適用青安2.0；2026年8月1日後向公股銀行申貸者，適用青安3.0。若借款人符合婚育資格，且尚未由承貸銀行撥貸，可在撥貸前提供戶籍謄本、孕婦健康手冊，自行評估是否撤案後改申請青安3.0。

青安貸款自2010年12月1日開辦，2023年8月1日推出新青安後，最高貸款額度提高至1,000萬元，貸款年限延長至40年，寬限期延長至5年，並由公股銀行與內政部住宅基金補貼利息。財政部先前資料顯示，截至114年7月底，青安貸款已協助47萬4,234戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額達2兆4,412億餘元；其中新青安貸款累計核貸12萬9,464戶、核貸金額9,994億餘元。

財政部估算，青安3.0在2026年8月1日至2029年7月31日總經費約422.55億元，其中政府補貼約272.71億元，將由內政部住宅基金支應。後續觀察重點在於，行政院會拍板後的正式條件是否與規劃一致，以及新增所得、年齡、房價上限後，能否降低高總價與非自住需求占用優惠貸款的疑慮；首購族也須把補貼逐年退場、寬限期後還本壓力與長期現金流納入試算。

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