想買低自備建案 這些點你得先知道

年輕人買房手邊資金不足，只能望「房」興嘆，建商為激買氣，近年來狂打出低自備款的付款方案，但想買房的人心中是否一定有個疑問，低自備真的比較划算嗎？

現行低自備款方式分為工程零付款、建商公司貸、信貸＋房貸三種方式，每種方式各有差異。

圖/近年來不少建案推出低自備款方案，吸引購屋族。

│工程零付款　先甘後苦後期壓力重

一般來說買房，以首購族可貸8成來看，首先付出1成定簽開，再來就是工程期9%、交屋1%、工程期款依據工程進度付款，但現在很多預售案打出工程期零付款，只要付5~10%定簽開價款，工程期不要付款，等到2~3年結構完成後再付剩餘自備款項。

看起來好像很划算，但要注意要繳的錢不是不用付，而是在完工後準備交屋時，一次將剩餘的款項繳清，等於將付款壓力累積到最後，假如在不用繳錢的工程期沒有存到足夠的自備款，小心無法交屋慘被斷頭，因此較適合短期操作投資購屋族群。

│公司貸補足自備款缺口 利率高低是重點

還有建商打出自備10%即可交屋，其餘部分建商會再提供公司貸款，通常是3~5年還款期限，利率部分也有建商打出無息繳款，不過還是以3~5%為大宗，利率比起一般房貸高出許多，因此申請公司貸時也要確定利率如何計算，而且未來交屋後等同於有2筆貸款(建商貸款+房貸)要繳，建議可以活用房貸初期只繳息不繳本的寬限期，減輕每月負擔金額。

例:買總價1千萬房子，自備1成(100萬)，利率3%公司貸1成(100萬)，分3年繳納，貸款8成(800萬)單一利率1.7%，分20年繳納。

│信貸+房貸 拉高貸款成數

除了上述兩種方式，其實有時候建商提供貸款8成，仔細研究是為房貸7成再加上1成信貸，現階段信貸利率2.5%起，最長還款年限7年，但要注意這一樣也等同於繳兩筆貸款，而且3年寬限期過後，房貸本息攤還再加上信貸，每月負擔壓力更大，得要考量是否能負擔。

例:總價1千萬房子，自備2成(200萬)，貸款7成(700萬)單一利率1.7%，還款年限20年，信貸1成(100萬)，還款年限7年，與自備3成(300萬)，房貸7成相比

介紹完現在常見各類型的低自備方式，可知道這些減少的自備款不是不繳只是時候未到，而且買房也不只是自備款而已，交屋時各式的稅金、裝潢費用等隱形成本，可參考「買房預算這樣抓 讓你安穩入新房」，別傻傻只看低首付衝動買房，未來苦的可是自己。