善用這五招 教你無痛買第二屋

央行自2016年鬆綁對雙北市管制區內購屋貸款最高六成的限制後，連帶提高民眾購入第二屋的意願，不過無論是想幫父母買孝親房以及幫小孩買新房，或是打算買房收租當投資客，購入第二屋所產生的資金壓力都不小，因此591房屋交易網建議，民眾可以透過善用新房換人貸款、使用寬限期及拉長貸款年限等方式讓你無痛購入第二屋。

｜新房換人貸款

在購買第二屋時，可能會發生第二屋貸款成數較低且利率高於第一屋的狀況，因此建議若是原屋用先生的名義登記和貸款，第二屋就可以換成太太申貸，此時只要太太身上沒有房貸，就能適用利率較低的首購資格，不過也提醒民眾，若是申貸時夫妻互相作保，兩屋的貸款額度通常就會被合併計算，造成核貸金額下降。

｜拉長房貸還款年限

一般而言，市場房貸年限多為20年，不過若是民眾原屋房貸還沒繳完，此時又得再繳納第二屋的房貸，建議民眾可以把兩屋的還款年限都拉長，甚至可以延長至30~40年，雖然拉長還款年限背負壓力的時間更久且總利息也較高，不過若是未來收入增加，或是資金較寬裕時，就可以提早還款，降低利息。

｜向銀行申請寬限期

對於剛付完自備款，資金壓力較大的民眾而言，向銀行申請寬限期也是降低負擔的方式，民眾在寬限期內只需先繳納利息，不須攤還本金，不過由於寬限期愈長，寬限期後所要繳的本金比重也愈高、總繳利息也比較多，建議民眾應先行估算，再決定寬限期年限。

｜透過原屋增貸或轉貸

頭期款較不足的民眾，建議先使用第一屋增貸，若是原銀行無法談到較好的利率和成數時也可以選擇轉貸，然而由於每間銀行的鑑價也不同，民眾也可以多找幾家銀行詢問，此外銀行在審核貸款額度時，也會將申請人的其餘借款同時納入考量，所以若是身上背有信貸或是信用卡循環利息等負債，核貸金額就可能降低。

圖/每間銀行對房屋的鑑價不同，建議民眾可以多找幾家銀行詢問。

｜加強與銀行往來紀錄

為減輕購入第二屋的資金壓力，民眾多會希望銀行可以給予較高的貸款成數以及較好的利率，建議民眾可以購買鄰近捷運站、位於市區地段精華的房子，因保值性高，銀行會從優給予貸款成數，另外，銀行在核定第二屋貸款利率時，除了會評估客戶本身信用狀況、還款紀錄，也會依據平常與銀行互動狀況，如定存或基金等金融活動，因此可以提前加強與銀行往來，也能爭取較優惠的利率。

Tips:

為減輕購買第二屋的壓力，若是沒有迫切入住需求的民眾，建議也可以選擇購買付款較為輕鬆的預售屋，加上現在購買預售屋多有「低自備」和「公司貸」等方案，其中公司貸多為2~3年，但是提醒民眾要留意建商提供的公司貸是否要計息，因為若要計息反而會提高購屋成本，民眾應該要選擇無息貸款，同時要注意建商是否有明確列出還款時間及金額，避免日後發生糾紛。