買房貸款多少可負擔 這簡單公式就能推算

圖/一般民眾在決定購屋後，首要面對的問題多半是擔憂能不能負擔得起房貸。

「買房能負擔多少房貸」是購屋人常面對的問題，根據中信房屋觀察，一般民眾在決定購屋後，首要面對的問題並不是能不能找到符合自己喜好的標的，反而是擔憂自己能不能負擔得起房貸。其實只要用一道簡單算式，就能知道自己能負擔的房貸總額是多少，但由於全台各地的房價差異甚大、每個人的財務狀況也有所不同，要審視有沒有能力買得起房，只能先檢視自己的財力再進行購屋評估。

｜月收入乘以100計算出最適房貸

一般人買房會利用房貸分期還款的方式減輕自己的購屋壓力，銀行主要是依據貸款人個人信用狀況、資產與還款能力等金融徵信結果進行審核，並給予適當的授信條件。中信房屋研展室副理張漢超表示，以目前年利率條件約在1.3%~1.5%之間、一般人約可以貸得標的鑑估價7成左右來估算，只要將自己的「月收入乘以100」即可算出個人約略的「最適房貸總額」。

但公式背後牽涉許多重要變數，舉例來說，首先以年利率1.4%、貸款20年，計算出「每月平均攤還率」為0.478%後，再搭配月收入有6萬元、房貸負擔比1/3、貸款成數7成，計算出最適房貸總額則為600萬元。上述估算主要針對貸款成數的問題，但要注意的是試算結果並不包含貸款成數外相對應的自備、頭期款及其他稅費、仲介費或裝潢費。

圖/應由年利率及貸款期數先計算出「每月平均攤還率」。中信房屋提供

圖/將自己的「月收入乘以100」即可算出個人約略的「最適房貸總額」。中信房屋提供

｜房貸負擔比不超過月收入1/3為佳

而在不影響生活品質的狀態下，張漢超建議每月房貸負擔比以不超過月收入1/3為佳，若是夫妻共同還款，房貸負擔比例可再調高些。至於貸款期數則應該考量個人的年齡訂出最合適的還款期間，雖然有金融機構推出30年甚至40年期輕鬆還款房貸專案，但如果民眾申貸時已3、40歲，那除非有能力提前還款，否則恐怕會繳到退休都還繳不完！不過實際能貸得的房貸總額，仍須由申貸的金融機構進行評估細算。