土建融明年恐升息 建經公司提警告

圖/建經公司警告，業者若有土建融貨需求，應備妥相關文件，以降低利率和政策面變動的風險。

央行與金管會近幾年陸續針對國銀不動產放款進行專案金檢，迫使國銀不動產放款無論利率與成數漸趨嚴格，建經公司警告，業者若有土建融貨需求，應備妥相關文件，包括興建計畫、銷售計畫、公司營運狀況、財務計畫等文件，以免因資料不足而被要求不斷補件，以降低利率和政策面變動的風險。

│土融利率「紅線」在1.8%

根據《經濟日報》報導，2020年國銀為了搶食不動產放款大餅，利率一度殺到「地板價」，甚至驚傳有銀行土融利率殺破1.5%。而銀行業者殺價搶客震驚央行，屢次找銀行業者「喝咖啡」，並與金管會多次啟動專案金檢，對放款違紀的銀行開罰或提出警告，而自央行與金管會出手後，公股行庫已把利率提高，其中，土融利率「紅線」在1.8%，並依各公股銀行規定與申貸戶的條件，多數介於1.8%~2.5%。

民營銀行部分，《銀行法》第72條之2規定，不動產放款額度「不得超過存款總餘額及金融債券發售額總和30%」，部分銀行因水位接近，以「篩選客戶」與「提高利率」方式來選擇性放款，土融利率與公股行庫一樣高；另一部份銀行，雖因距離上限較遠，土融還能談到低於1.8%以下的優惠利率，但前提是申貸戶「信用條件」要夠好。

針對土融貸款成數，因政府頻頻金檢的緣故，安信建經表示，目前全體金融機構多遵守「5成上限」原則，且其中1成需等到開工時才能撥款。與土融相比，建融屬於無擔保放款，利率就高出不少，介於2%~3%之間。在土建融之外，通常還會搭配「周轉金」，若申貸戶提供擔保品，周轉金的利率則可與土融相同。

│遲未開工 繳息正常仍會被關切

目前國銀土建融放款多要求申貸戶以「不養地」為原則，若申貸戶取得土融後遲遲不動工，即使繳息正常未違約，仍會受到銀行關切，若仍不動工，貸款可能會提高利率、縮減額度，最嚴重甚至會要求提前收回額度，並要求清償所有借款。

再者，央行總裁楊金龍日前也已指出，明年全球都在緊縮，央行也會朝緊縮方向走，暗示2022年有升息機會。因此，業者若有土建融貨需求，想順利、快速申請到土建融，首先要備妥相關文件，包括興建計畫、銷售計畫、公司營運狀況、財務計畫等文件，以免因資料不足而被要求不斷補件，以降低利率和政策面變動的風險。