打炒房效應 銀行圈:做房貸不如做土建融

圖/受政府打炒房政策、及金管會金檢緊盯的影響，民營銀行已縮手房貸，轉趨承作土建融。

受政府打炒房政策、金管會金檢盯上房貸高成長銀行影響，民營銀行新承做房貸戶數和額度已全面降溫。據金管會最新統計，玉山銀去年11月房貸年增率降到7.37%，回到3年前起漲點，國泰世華銀、中信銀房貸年增率各降到16.12%及7.7%，顯示民營銀行房貸全面縮手，逐漸轉做可穩賺1.8%利息收入的土建融。

｜部分民營銀行已被列金檢名單

根據《經濟日報》報導，金管會自去年開始至今，已啟動兩波不動產專案金檢，全面鎖定房貸高成長的銀行，據透露，房貸前10大的民營銀行，有部分被列金檢名單中，而根據金管會數據顯示，其中國泰世華銀2021年10月前，房貸年增率「月月成長逾2成」，去年4月房貸年增一度達33%最高，且每月房貸增量均大於存款增幅，雖然11月年增降到16.12%，但仍大於同期存款年增11.74%。

另外，在玉山銀行部分，數據顯示，玉山銀從2018年第4季起，每月房貸均呈現雙位數成長，2020年11月一度攀升到26.17%史上新高，隨後開始緩降，2021年9月年增率首跌破一成，11月再降到7.37%的逾3年低點，房貸戶數年增率也同步走低到3.05%；中信銀房貸年增率也降到7.7%，也到近一年來低點，顯示新承做房貸戶數和額度已全面降溫。

｜銀行轉趨承作土建融

銀行主管分析，房貸高成長銀行開始轉向降溫，顯示政府打炒房政策、及金管會盯上房貸高成長銀行下，迫使這些民營銀行縮手房貸。另一家銀行主管私下則說，現在銀行圈都有「做房貸、不如做土建融」的思維，因為房貸利率僅1.31%，根本沒賺頭、頂多是維持基本盤客戶和獲客敲門磚，再加上有不少房貸承做量恐已逼近不動產放款限30%的法定天條，因此各銀行近期已將不動產額度、從房貸轉做土建融，畢竟土建融可穩賺1.8%利息收入，加上央行控制土建融貸款成數下，反而放款風險遠比房貸還低。