股災調頭寸 這種房貸借錢不求人

最近國際鬧股災，等不到過年慶祝行情，反倒被套牢在股市，加上春節將至，臨時有資金需求怎麼辦？就有種房貸產品可以生出錢來，一解資金缺口。

圖/理財型房貸隨借隨還、以日計息適合短期有資金需求的族群。

│理財型房貸回復型、循環型 得先搞清楚

市面上不少銀行推出理財型房貸，針對有固定資金流動需求的族群，該類型房貸通常分為循環型，回復型兩種，回復型通常第一次動用之後，必須先清償動用額度或核給額度的7成，才能繼續使用；循環型則較有彈性，動用後無須清償金額，隨借隨還，不過利率水準一般會較回復型高。

│利息計算方式有別 以日計息較靈活

利息計算也分為本息平均攤還及以日計息的方式，本息平均攤還指的是按月本息攤還，每月本息攤還部分的本金，就可累積為循環額度，適合長期有動用資金需求的人。

以日計息則是合短期有資金缺口的族群，有動用才有利息產生，現階段銀行多採此種方式，對於申貸人較為靈活。

以日計息算給你看：動用10萬元，年利率2.67%，10天後還款。
100000x2.67%/365天x10天=73元

│利率2.09%起 最高可貸8成

現階段包括富邦、中國信託、遠東及國泰世華等銀行均有推出理財型房貸，最低利率2.09%起，且最高可貸金額為房貸的8成。

│成功增貸 利率與一般房貸產品相近

若當初未選擇理財型房貸，但臨時又急需現金，可考慮向申辦房貸同間銀行進行增貸，若重新鑑價房屋價值有變高，平常有良好的還款紀錄，申貸成功機率高，且還款年限、利率跟一般房貸產品差距不大。

│二胎房貸 利率高還款年限短

若同間銀行拒絕增貸，可以選擇二胎房貸，將房子的第2抵押順位設為另一間銀行，但若借款人還款發生問題，第1順位的債權銀行擁有優先法拍該屋資格，因此對於第2順位銀行風險較高，所以二胎利率高，約3~4%，且還款年限多僅為5~7年。