夭壽喔 寬限期快到了！怎麼辦？

想買房子或已經買房子的朋友對於「寬限期」應該不陌生，寬限期是指在房屋貸款期限內，申請特定時間只繳利息，也就是「還息不還本」。一般銀行寬限期約3年(36個月)，前3年只繳息，先不用還本金，說白一點就是讓你爽3年，不過第4年開始每月還款金額將飆升至原本的3倍。

以貸款1000萬元、利率1.7%、還款年限20年為例，前３年寬限期每月繳款金額14167元，一旦過了房貸寬限期後，每月繳款金額將飆至56478元，差距高達快4倍。看完了試算，對於平常沒有存款習慣的朋友，當寬限期結束後，想必會開始焦慮、緊張、噁心想吐、崩潰。

但也不能因為繳不出錢就擺爛，或是覺得寬限期結束，人生就變黑白的，甚至還傻傻地有想不開的念頭。這時，莫急、莫荒、莫害怕！如果你不想讓還款壓力變得那麼吃緊，591房屋交易網提醒，把握機會和銀行協商，以下提供幾種方法，可減緩寬限期過後的還款壓力，把你從深淵救起，讓你看到一道光，了解世界還是美的、彩色的！

│找原銀行談談

-延長還款年限
這種方式是最多民眾採用的作法。跑一趟銀行申請延長房貸年限或寬限期。以延長房貸年限來看，將20年期改為30年期，假設貸款1000萬元、利率1.7%、寬限期3年的房貸條件，改為30年期房貸年限，每個月約可減少1.8萬元的房貸金額。

-延長寬限期
如果銀行不願意延長還款年限，也可以向銀行談談申請「延長寬限期」。通常銀行多會再給予1~2年的寬限期延長方案。若還款人之前的信用紀錄良好，銀行原則上還是會希望留住客戶提供解決方案。不過，將寬限期、還款年限拉長等於支付更多利息給銀行，申請前應將利息成本考慮在內。

│找它家銀行談談

如果原貸款銀行還是不准延長房貸年限或寬限期，那就該試圖找其他家銀行聊聊了，把房貸轉到別家銀行也是一種選擇。尤其在現在低利時代，房貸市場競爭激烈，轉貸銀行為了吸引房貸戶，通常也會給2~3年的寬限期。但倘若轉貸頻率太高，很可能會被銀行當作房屋被套牢太久的風險戶，儘管銀行為了拚業績，對寬限期「一躲再躲」的客戶，銀行也會說不。

這裡也要特別注意，因為各銀行的鑑價方式不同，除了視個人條件、銀行規定，還得看房屋價值、周邊環境等，通常近捷運貸款成數才會比較高，所以貸款成數沒有原銀行那麼高也是有可能的。

另外，591房屋交易網提醒，有欲轉貸的民眾，也需思考衍生成本的問題，包括，原貸款銀行是否有違約金條款? 轉貸需支付多少違約金? 轉貸需支付的相關費用及成本會不會太高？（政府設定規費、代書費用、新銀行貸款手續費）

TIPS 忍痛認賠賣出

如果真的上述延長期限與轉貸兩種方式都處理不了，賠錢事小，個人信用更重要，為了不使自己負債累累又信用破產，最下策不如就把房子買了，肯認賠也是一種方式，房子賣了，沒了壓力，可能還可以拿回一點現金，不過，雖說房子賣了無事一身輕，但有了經驗，下次買屋應更審慎評估、做好理財規劃才是。