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買房預算這樣抓 讓你安穩入新房

2018-02-22     591編輯部報導
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想買下人生第一間房,成為有房一族,不少人有疑問該買多少錢的房子才能夠負擔,首先記住自備款存好存滿,且緊抓家庭總收入可負擔房貸月付金額上限,「量力而買」才是王道。

│自備款存好再上 記得留下保命錢

首先在籌措自備款時,雖說現在不少業者表示首購可貸8成,但若不足還要補足剩餘金額,建議還是抓在3成自備款會比較妥當

例:總價1200萬元(房屋+車位),手上可投入房屋的現金至少要有3成自備款360萬元。

除了房屋總價外,現在有些建案可以將裝潢一起貸款,若無法合併貸款,就需額外拿出裝潢款項,儘管新成屋無須大整修,但加上基本家具、家電等費用,建議還是要多抓50~100萬元裝潢預算。

在籌措自備款時,千萬別把可動用的現金通通投入,除了父母資助跟本身存款外,記得要留下「保命金」足夠支撐3~6個月開銷來因應突發狀況。

若是購買預售屋雖自備款可以分期繳納,只需付定簽開金額,約總價的5~10%,剩餘金額在工程期繳付,但還需要將失業或是臨時大筆資金需求等變動因素考慮進去,建議先存到足夠自備款,不要貪圖一時定簽開低首付就衝動買房。

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圖/想買房自備款要多準備外,還要預留稅金、裝潢相關費用。

│背房貸不難 家庭總收入估算可負擔房貸金額

不管是準備結婚或是單身貴族要買房,首先要衡量自己可以負擔每月房貸金額,除扣掉每月食衣住行開銷及固定存款,房貸金額最好不要大於總收入三分之一

如此反推,購買總價1200萬元房屋,若貸款30年,利率1.7%,貸款7成,每月負擔約3萬元,因此家庭或是個人每月總收入需要達到9萬元以上,繳款才不會造成負擔。

例:總價1200萬元(房屋+車位),貸款840萬元(貸款7成),單一利率1.7%,還款年限30年,以本息平均攤還計算,每月平均繳款29803元。

│只看寬限期拉高購屋總價 小心未來會斷頭

另外,有些人會利用銀行提供的只繳息不繳本的寬限期來減輕初期繳款壓力,或是用寬限期繳款拉高貸款金額,真的划算嗎?

例:總價1200萬元(房屋+車位),貸款840萬元(貸款7成),單一利率1.7%,還款年限30年,寬限期3年間,每月繳款11900元,寬限期過後32348元。

可見雖寬限期大幅減輕每月初期繳款壓力,但是寬限期過後,超過可負擔3萬元,因此假如無法確認未來總收入會增加,最好不要利用寬限期還款或購買超過現在可負擔金額的總價房屋。

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│隱性成本多抓多保佑 稅金開銷不小

準備交屋時,建商會一次性收取暫收款,採多退少補,用來支付契稅、印花稅、地政士代辦費用、相關規費,粗估約5~8萬元,還要付管理費、水電費等,約3~5萬元,有建商也會將水電費跟管理費納入暫收款,簽約前先詢問清楚。

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最後再次提醒大家,若想買總價1200萬元的房子,手邊最好要有500萬元的現金【360萬自備款+50萬裝潢家電費+應急保命金54萬(月收入9萬X6)+稅金暫收款相關費用10萬元=474萬元】。

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