以房養老行不行? 申貸前有幾點得考慮

圖/政府積極鼓勵各銀行推動「以房養老」貸款。

台灣邁入高齡化社會，為了讓銀髮族有更好的生活品質，避免成為「下流老人」，政府積極鼓勵各銀行推動「以房養老」貸款。根據金管會統計，截至今年3月為止，核貸金額為184.34億元，較去年同期成長了41.3%，核貸對象女性高於男性。不過若真要申請，除了注意利率之外，申貸前務必要與子女好好溝通，以免引起不必要的家庭糾紛。

｜以房養老是什麼？

所謂的「以房養老」又稱為「逆向抵押貸款」。這是提供擁有房子的銀髮族，讓其居住的房子向銀行抵押貸款，而銀行每月支付生活費用，使銀髮族在晚年能有足夠的資金照顧自身生活，一直到其過世後，再拍賣房屋清償貸款，所剩餘額再給家屬領回。

｜多以60～65歲為申請門檻

根據《自由時報》報導，金管會銀行局副局長莊琇媛表示，目前國內共有13家銀行開辦商業型的以房養老，總核貸金額為184.34億元，較去年同期成長了41.3%，也多以公股銀行為主。其中核貸金額前3名分別為合庫79.26億元、土銀52.63億元及華南銀28.39億元。而前3大銀行合計核貸金額高達160.28億元，等於扛下「以房養老」86.9%的業務量。核貸件數方面，今年3月底為3362件，若相較於去年3月底的2425件，1年內共增加937件。

至於規定方面，各家有不同規定與條件；大多以60～65歲為申請門檻，但有1家民營銀行把年限壓低至55歲；在貸款年限方面，從10年～35年有不同方案可選擇，有的銀行會要求，貸款申請年齡與貸款年限相加不能超過95。

｜若要申辦 兩大點千萬要注意

金融產品比較平台提醒，銀髮族若想要申辦「以房養老」，有2大點必須注意：

(1)子女償債能力，若辦理以房養老，通常繼承人就拿不到房子，而是交給銀行拍賣其銷售金額扣除銀行費用後，再將剩下的金錢返還繼承人。如果繼承人想保留房子，則必須償還父母所貸款金額給銀行。

(2)利率，利率是隨著市場變動，若利率上升，領到的金額會減少，或要繳付的利息增加，均可能影響生活品質。