善用這五招 教你無痛買第二屋

2019-08-17     591編輯部報導
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央行自2016年鬆綁對雙北市管制區內購屋貸款最高六成的限制後,連帶提高民眾購入第二屋的意願,不過無論是想幫父母買孝親房以及幫小孩買新房,或是打算買房收租當投資客,購入第二屋所產生的資金壓力都不小,因此591房屋交易網建議,民眾可以透過善用新房換人貸款、使用寬限期及拉長貸款年限等方式讓你無痛購入第二屋。

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|新房換人貸款

在購買第二屋時,可能會發生第二屋貸款成數較低且利率高於第一屋的狀況,因此建議若是原屋用先生的名義登記和貸款,第二屋就可以換成太太申貸,此時只要太太身上沒有房貸,就能適用利率較低的首購資格,不過也提醒民眾,若是申貸時夫妻互相作保,兩屋的貸款額度通常就會被合併計算,造成核貸金額下降。

|拉長房貸還款年限

一般而言,市場房貸年限多為20年,不過若是民眾原屋房貸還沒繳完,此時又得再繳納第二屋的房貸,建議民眾可以把兩屋的還款年限都拉長,甚至可以延長至30~40年,雖然拉長還款年限背負壓力的時間更久且總利息也較高,不過若是未來收入增加,或是資金較寬裕時,就可以提早還款,降低利息。

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|向銀行申請寬限期

對於剛付完自備款,資金壓力較大的民眾而言,向銀行申請寬限期也是降低負擔的方式,民眾在寬限期內只需先繳納利息,不須攤還本金,不過由於寬限期愈長,寬限期後所要繳的本金比重也愈高、總繳利息也比較多,建議民眾應先行估算,再決定寬限期年限。

|透過原屋增貸或轉貸

頭期款較不足的民眾,建議先使用第一屋增貸,若是原銀行無法談到較好的利率和成數時也可以選擇轉貸,然而由於每間銀行的鑑價也不同,民眾也可以多找幾家銀行詢問,此外銀行在審核貸款額度時,也會將申請人的其餘借款同時納入考量,所以若是身上背有信貸或是信用卡循環利息等負債,核貸金額就可能降低。

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圖/每間銀行對房屋的鑑價不同,建議民眾可以多找幾家銀行詢問。

|加強與銀行往來紀錄

為減輕購入第二屋的資金壓力,民眾多會希望銀行可以給予較高的貸款成數以及較好的利率,建議民眾可以購買鄰近捷運站、位於市區地段精華的房子,因保值性高,銀行會從優給予貸款成數,另外,銀行在核定第二屋貸款利率時,除了會評估客戶本身信用狀況、還款紀錄,也會依據平常與銀行互動狀況,如定存或基金等金融活動,因此可以提前加強與銀行往來,也能爭取較優惠的利率。

Tips:

為減輕購買第二屋的壓力,若是沒有迫切入住需求的民眾,建議也可以選擇購買付款較為輕鬆的預售屋,加上現在購買預售屋多有「低自備」和「公司貸」等方案,其中公司貸多為2~3年,但是提醒民眾要留意建商提供的公司貸是否要計息,因為若要計息反而會提高購屋成本,民眾應該要選擇無息貸款,同時要注意建商是否有明確列出還款時間及金額,避免日後發生糾紛。

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