以房養老挑戰200億大關 北北基占大宗

根據金管會最新統計，截至6月底，13家銀行辦理以房養老合計3598件，核貸金額198億元，自合庫銀行2015年開辦、以來，民眾辦理以房養老業務即將突破200億元大關。以地區來看，北北基為最大宗，占比高達69.8%。

圖/以房養老申貸，以北北基為最大宗。

｜以北北基為最大宗

所謂的「以房養老」又稱為「逆向抵押貸款」。該貸款提供擁有房子的銀髮族，讓其居住的房子向銀行抵押貸款，而銀行每月支付生活費用，使銀髮族在晚年能有足夠的資金照顧自身生活，一直到其過世後，再拍賣房屋清償貸款，所剩餘額再給家屬領回。民眾申請年齡範圍大約落在60~65歲間，最高可貸成數約7~8成，最長貸款年限約30~35年。

目前以房養老核貸金額已達198億元，以房養老業務以北北基為最大宗，占比高達69.8%，其次為中彰投，占比9.5%，第三為桃竹苗，占比8.0%。

｜女性申貸比重較高

以房養老申貸比率，女性申貸比重54.4%，高於男性的45.4%。銀行業者分析，女性申貸比重高，主因為台北市房地產持有比重，女性約53%，高於男性的47%，且女性較長壽，平均存活年齡為83~84歲，高於男性的77歲。另外，女性相較男性更善於經營退休生活，且傳統夫妻之間為了表達愛意，丈夫常常會把產權登記在妻子名下，當步入退休年齡時，直接就以房地所有權人的名義申辦，以符合銀行規定。

據統計，目前全台共13家銀行開辦以房養老，前五大依序為合庫銀行、土地銀行、華南銀行、台灣企銀與第一銀行，這五大銀行合計市占率高達九成七。

591觀點

近期以房養老申貸率提高，似乎也意味著傳統房留子孫的觀念漸漸動搖，但民眾申貸前，還是要注意以下幾個重點:首先以房養老還是需要償還利息，銀行採取浮動利率，若日後利率上升，領到的金額會減少，或要繳付的利息增加，都可能會影響每月取得金額，影響生活品質。

再來，若辦理以房養老，也就代表繼承人子孫想保留房子，則必須償還父母所貸款金額給銀行，子女償債能力將成一大重點，若無法支付貸款，必須等到銀行拍賣其銷售金額扣除銀行費用後，再將剩下的金錢返還繼承人。

最後，以房養老目前申辦人年齡限制大多須為60~65歲以上，再加上以房養老貸款年限通常為30~35年，期滿就必須全額還款，也就是說申貸人只要活超過95歲，將面臨沒房又沒錢的窘境。