70歲以上房貸族增3成 專家指3大原因
圖/依據聯徵中心數據,貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%。圖為示意圖
依據聯徵中心數據,2020年前3季跟2019年同期相比,全台各年齡層的房貸件數年增幅都超過12%,其中貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%,從361件,增加到471件,增幅排名第1。房仲業者分析,老年人申貸買房,主因有三大項,包括換屋、節稅與投資。
│30~49歲貸款人為購屋主力
根據《經濟日報》報導,聯徵中心資料統計全國各年齡層房貸數據,2020年前3季跟2019年同期相比,房貸大宗均是30~39歲,比重在35%上下。年齡層核貸占比第2高是40~49歲,連續2年都占30%左右。統計30~49歲的貸款人,占全體60%以上,顯示這個年齡區間仍是購屋主力。
然而,貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅竟高達30.5%,從361件,增加到471件,增幅排名第1。對此,大家房屋企研室專案副理郎美囡分析,高齡申請房貸並不容易,通常需要有力的財力資產證明,並提供連帶保證人。因此,年過70歲還向銀行貸款購屋,主因有3,包括換屋、節稅與投資。
│利率下降 推升高資產族購屋意願
首先,老年人申貸買房,通常是大換小,賣了大房子,雖然可以不用貸款就可另外買屋,但現在利息低,寧可向銀行貸款,把現金留身邊或投資,類似用舊房子「以房養老」概念;再來,名下有不動產的老年人,除了希望將部分資產變現外,也會規畫百年後資產如何移轉下一代。
若屋主直接將房子贈予給子女,再由子女出售或變現贈與現金,都有贈與稅、土增稅等問題;若賣房後,再買一間條件較佳,子女也會住的房子,未來子女直接繼承居住,不用轉售,相對省稅,也較能保障長輩權益。
此外,去年央行大幅降息1碼,且房市前景看好,不僅青壯年購屋意願提升,不少高齡者也思考布局或轉換資產。至於平均貸款成數的高低除了與年紀有關外,郎美囡分析,大齡及高齡通常累積較充足的資金或資產,故未必需要高成數的貸款,去年利率有感下降,推升高資產族群的置產意願,讓大齡及高齡的房貸件數增加。
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