該買房還是租屋? 專家:滿足這些條件就買

【黃鈺倫/採訪報導】房價高漲，不少人會猶豫到底該買房還是繼續租屋，雖然買房或租屋都各有其優缺點，不過專家提供幾項參考指標，若是滿足這些條件，建議就可以買房，首先就是計算「租金房貸比」，若每月要繳的租金除以房貸高於6成以上，代表需要繳納的租金與房貸差不多，應考慮買房，再來就是評估房貸負擔率，房貸不超過收入1/3，若是滿足上述條件並且自備款充足，其實就應該買房，因為以房地產過往經驗來看，長期持有都有增值空間。

圖/高房價時代，不少人會猶豫到底該買房還是繼續租屋。

｜該買房還是租屋各有優缺

猶豫到底該買房還是要租屋前，不妨先分析各別的優缺點，中信房屋行銷企劃部副理江龍名指出，針對買房的部分，好處就是由於房屋是自己的，因此可以自行裝潢；並且對於較不擅理財的人來說，繳交房貸也算是變向強迫儲蓄的方式，最後就是期待房屋未來有增值性。不過反之買房的缺點就是每年須繳交房屋稅和地價稅等支出；再來房貸動輒20年以上，若是中間工作有變動，遇到公司減薪甚至裁員等狀況，就容易產生經濟壓力。

相反的，租房的優點就是資金彈性較大，租金以及房屋物件可以自由挑選，而且房屋漏水等問題交由房東修繕即可，但缺點就是房東可能隨時漲租甚至不租時就得搬家，或是若為高齡長者、有小孩或是養寵物的家庭，恐怕也較難租到房屋，最後則是繳了多年的房租都是幫房東繳房貸，有去無回。

圖/租房的優點就是資金彈性較大，租金以及房屋物件可以自由挑選。

｜租金房貸比超過6成建議買房

在分析完買房及租屋的優缺點後，其實要買房還是租屋也有幾項參考指標，天時地利不動產顧問公司總經理張欣民指出，可以從「租金房貸比」去評估，將每月要繳的租金除以房貸，若是高於6成以上，代表需要繳納的租金與房貸差不多，就建議可以考慮買房，反之如果租金房貸比很低，以租代買較划算。舉例來說，某地區房屋月租2萬元，房貸則是3萬元，兩者相除大約是66％，高於6成以上建議可以考慮買房，不過若是換算下來房貸要付到5萬元，租金房貸比就變成40%，代表租房相對划算。

再來就是考量房貸負擔率，張欣民指出，一般來說建議房貸不超過收入1/3，才能避免影響家庭生活品質，不過若是房租已經超過收入3成，則建議考慮買房，辦理房貸時再拉長還款年限，不僅降低每月房貸負擔率，還可以擁有一間屬於自己的房屋。

以房屋總價1000萬元，自備款200萬元，貸款800萬元，利率1.31%來看，貸款30年的話，每月房貸金額為26,886元，若以「租金房貸比」計算，高於6成以上建議可以考慮買房，也就是說若是租金高於16,131元時，建議直接買房，若是貸款40年的話就更寬鬆，每月房貸金額為21,422元，因此只要租金高於12,853元時，直接購買也比較划算。

Tips:

除了上述條件之外，其實買房最困難的就是自備款，因此下手前應先確認自備款是否充足，一般來說自備款約房屋總價的2~3成，再來還得注意後續每月的房貸是否負擔得起，江龍名指出，要同時考量薪資穩定性，若是有固定薪水的上班族，較能長期支付日後每月的房貸開銷，不過像是業務等工作，薪資變化較大，風險相對比較高。