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該買房還是租屋? 專家:滿足這些條件就買

2022-02-13     591編輯部報導
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【黃鈺倫/採訪報導】房價高漲,不少人會猶豫到底該買房還是繼續租屋,雖然買房或租屋都各有其優缺點,不過專家提供幾項參考指標,若是滿足這些條件,建議就可以買房,首先就是計算「租金房貸比」,若每月要繳的租金除以房貸高於6成以上,代表需要繳納的租金與房貸差不多,應考慮買房,再來就是評估房貸負擔率,房貸不超過收入1/3,若是滿足上述條件並且自備款充足,其實就應該買房,因為以房地產過往經驗來看,長期持有都有增值空間。

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圖/高房價時代,不少人會猶豫到底該買房還是繼續租屋。

|該買房還是租屋各有優缺

猶豫到底該買房還是要租屋前,不妨先分析各別的優缺點,中信房屋行銷企劃部副理江龍名指出,針對買房的部分,好處就是由於房屋是自己的,因此可以自行裝潢;並且對於較不擅理財的人來說,繳交房貸也算是變向強迫儲蓄的方式,最後就是期待房屋未來有增值性。不過反之買房的缺點就是每年須繳交房屋稅和地價稅等支出;再來房貸動輒20年以上,若是中間工作有變動,遇到公司減薪甚至裁員等狀況,就容易產生經濟壓力。

相反的,租房的優點就是資金彈性較大,租金以及房屋物件可以自由挑選,而且房屋漏水等問題交由房東修繕即可,但缺點就是房東可能隨時漲租甚至不租時就得搬家,或是若為高齡長者、有小孩或是養寵物的家庭,恐怕也較難租到房屋,最後則是繳了多年的房租都是幫房東繳房貸,有去無回。

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圖/租房的優點就是資金彈性較大,租金以及房屋物件可以自由挑選。

|租金房貸比超過6成建議買房

在分析完買房及租屋的優缺點後,其實要買房還是租屋也有幾項參考指標,天時地利不動產顧問公司總經理張欣民指出,可以從「租金房貸比」去評估,將每月要繳的租金除以房貸,若是高於6成以上,代表需要繳納的租金與房貸差不多,就建議可以考慮買房,反之如果租金房貸比很低,以租代買較划算。舉例來說,某地區房屋月租2萬元,房貸則是3萬元,兩者相除大約是66%,高於6成以上建議可以考慮買房,不過若是換算下來房貸要付到5萬元,租金房貸比就變成40%,代表租房相對划算。

再來就是考量房貸負擔率,張欣民指出,一般來說建議房貸不超過收入1/3,才能避免影響家庭生活品質,不過若是房租已經超過收入3成,則建議考慮買房,辦理房貸時再拉長還款年限,不僅降低每月房貸負擔率,還可以擁有一間屬於自己的房屋。

以房屋總價1000萬元,自備款200萬元,貸款800萬元,利率1.31%來看,貸款30年的話,每月房貸金額為26,886元,若以「租金房貸比」計算,高於6成以上建議可以考慮買房,也就是說若是租金高於16,131元時,建議直接買房,若是貸款40年的話就更寬鬆,每月房貸金額為21,422元,因此只要租金高於12,853元時,直接購買也比較划算。

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Tips:

除了上述條件之外,其實買房最困難的就是自備款,因此下手前應先確認自備款是否充足,一般來說自備款約房屋總價的2~3成,再來還得注意後續每月的房貸是否負擔得起,江龍名指出,要同時考量薪資穩定性,若是有固定薪水的上班族,較能長期支付日後每月的房貸開銷,不過像是業務等工作,薪資變化較大,風險相對比較高。

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