用ATM揪炒房團? 銀行：一招就躲掉

圖/炒房團為規避官方查其，常透過銀行ATM操作金流。(示意圖)

房價大漲，近年盛行的零元炒房團，常利用ATM操作金流，藉此規避官方查緝。為此，金管會於本月初發函銀行公會，提出銀行針對短期有異常交易的房貸帳戶，要輔以ATM影像調查等兩大措施。然而銀行圈卻絲毫不領情，直批炒房團只要透過他行繳款，便就無從查起。

｜ATM現金存款代繳房貸 銀行：難追蹤

據了解，為了規避金流，炒房團常以第三人將現金存入方式幫借戶付息，根據《經濟日報》整理，目前炒房團手法可分兩類，一種是透過第三人以「臨櫃現金」存入房貸帳戶，供多人繳房貸息；另外一種則是利用同一分行「ATM現金存款」的功能幫房貸戶存款。以當初金檢抓到「江媽集團」與「億萬房產集團」兩大炒房團，就是透過「錄影帶」將其一網打盡。

不過，銀行主管表示，目前針對臨櫃，都能抓到金流軌跡，不過若是透過ATM跨行或存款，確實無法追蹤。因此金管會除了要各銀行對投資客、炒房人頭戶加強稽核外，也提出定期篩選全行房貸帳戶的交易紀錄，檢查短期內，利用同一ATM存現金到不同帳戶的情況，並對類似此異常情況，輔以影像加以調查等方式。

對此，有銀行圈人士質疑，若炒房團是以他行ATM來繳息，又該如何查起?更別提要各家銀行提供監控，還會面臨個資等問題。金管會官員坦言，現階段要一網打盡炒房團確實有困難，最根本的做法，還是得從源頭管控，如建商、房仲以及地政士等整批房貸進件時，從審查到貸後管理都該更加嚴謹。

｜投資客化整為零 藏身分戶貸款條件更優

不過隨著大環境丕變，不只政府打炒房管制未見鬆綁，升息也持續拉抬利率攀升，投資客因而化整為零，轉進銀行與建商做土建融後的分戶貸款中，尤其在市場競爭下，更容易獲得低利率、高成數優勢；再來也會利用預售屋的「建商自行提供的貸款」，藉此躲避央行成數管控，或是以降低貸款額度、切割停車位降總價等方式，規避豪宅定義。

銀行主管分析，只要大型行庫跟一兩家建商「往來密切」，尤其是預售屋，從承作土建融到後面分戶貸款一條龍全包，在市場競爭下，分戶貸款不綁約更能達到1.81%的地板價、成數最高也達8成5，對投資客極具吸引力。