國家機器動起來 金管會設兩機制盯炒房

圖/金管會再度發函給銀行，提出兩機制杜絕炒房團。

政府緊盯炒房團動起來！金管會去年揪出炒房團利用ATM存現金的方式，幫多戶房貸戶繳息，以躲避金流查緝。今年2月再度發函給銀行公會，針對防範投資客炒房以及人頭戶申貸問題，建立兩大機制，重新統整新的執行方式，以利銀行執行風險基礎納管。

｜針對高風險戶滾動檢討 建立有效內控與查證機制

金管會去年在專案金檢中，揪出零元炒房團利用第三人利用ATM現金存入方式，協助借戶支付房貸利息。為了防範投資客炒房及人頭戶申貸問題，今年再度緊盯炒房團，建立兩大機制，並給予銀行具體建議作法以杜絕炒房團伺機而動。

這兩大機制為，第一，希望銀行落實案源查核以及貸放前各項徵審作業，針對高風險投資客炒房以及人頭戶申貸交易可能演化態樣，持續滾動檢討內控機制；第二，建議銀行使用風險基礎方式，建立有效內部監控以及查證防範機制。

據《經濟日報》報導，根據金管會發函內容，建議銀行針對高風險投資客炒房交易態樣，以及高風險人頭戶，例如可以建立定期資訊系統，篩選一段期間全行房貸客戶繳息扣款帳戶交易紀錄，並分析是否在短期間內，利用同一個ATM存現入不同帳戶情形，再針對異常情形，輔以ATM影像調查。

｜金管會提出具體建議 避免炒房團有機可趁

具體建議上，可以依照銀行風險控管情形，納入三大事項考量。第一，落實KYC機制，依照自行房貸客戶的風險屬性，例如區分投資或是自住客後，再將已繳息還本尚未達一年的新房貸客戶、但屬於高風險者，納入資訊系統監控範圍。

第二，系統設定篩選範圍，可以排除已經經由銀行判斷為經常性交易等；第三，ATM影響調查，可排除包括存入帳戶前餘額已經足夠繳納當期本息，另外可以排除銀行詢問被代繳本息房貸客戶、已表示其存款人為親友或具有其他正當關聯性者。