銀行祭階梯型房貸 寬限期最長5年

圖/土銀的「階梯式還款方式」分3階段，最長前10年每月只需還0.15%的本金，額度上限1000萬。

買房不容易，為了減輕年輕人初期房貸壓力，土銀、合庫都推出最新的本金前低後高階段式還款方案，房貸龍頭土地銀行表示，20~40歲首購族可選擇採「階梯式還款方式」，分3階段，最長前10年每月只要還0.15%的本金，額度上限1000萬；合庫高層則祭出「五級距」和「三階段」兩種方案，寬限期最長均5年，差別在於本金攤還的方式，且沒有最高借款金額限制。

｜第二階段可視自身能力決定負擔多少房貸

根據《工商時報》報導，土地銀行表示，為了讓更多20~40歲、首購族更有能力築巢圓夢，從16日起，除了在現行本息平均攤還、本金平均攤還以及保留3成本金於最後一期還款等還款方式之外，再新增一種階梯式還款選項，限定借款年限30年，貸款金額上限為新台幣1000萬元，可分成3階段決定還款金額。

土地銀行「階梯式房貸還款」主要分為3階段，第1階段為寬限期，最長可3年，可僅按月付息，暫時免還本金；第二階段，除按月付息，民眾可自行衡量本身負擔能力，約定每月固定攤還本金金額，前2個階段合計不能超過10年，且第4~10年每月必須還本金的0.15%；剩餘未還本金，則依本息平均方式於第3階段20年平均攤還。

該方案與一般還款方式最大差異在於，第二階段可視自身能力決定要負擔多少房貸，主要考量年輕人出社會前幾年，薪資可能不高，可以此種方式暫時減輕初期房貸壓力，不過仍得注意，一開始少還，第三階段房貸負擔相對會更重，還是要視實際負擔能力去做規劃。

｜合庫祭不同本金攤還級距方案

而合庫銀行也祭出有「五級距」和「三階段」兩種階段式還款方案，寬限期最長均5年，差別在於本金攤還的方式。其中，在「五級距」方案下，合計寬限期5年在內，前10年還本10%，而11~30年，每5年為一個級距，分別攤還本金的15%、20%、25%、30%。至於「三階段」方案，第二階段則為第6~15年，第三階段則為16~30年，前者的本金攤還最低25%、最高35%，後者則分別是75%、65%，二種方案均沒有最高借款金額限制。

針對首購族群，目前市面上除了土銀、合庫之外，彰化銀行也推出「青年首次購屋優惠貸款」方案，貸款金額上限為新台幣800萬元、可貸款8成、借款年限30年，可自由選擇機動&固定利率；台北富邦銀行「青年安心成家購屋優惠貸款」同樣為可貸款8成、借款年限30年的貸款方案，但並無800萬額度限制規定，為指數利率+1.80%起機動計息。

永豐銀行也推出「成家首購房貸」，同樣無貸款金額上限，最高可貸款85成，貸款期限最長40年，採最低1.70%機動利率。台銀方面，目前則有寬限期五年，最長借款30年，可保留30%最後一期付款的方案。