70歲以上房貸族增3成 專家指3大原因

圖/依據聯徵中心數據，貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%。圖為示意圖

依據聯徵中心數據，2020年前3季跟2019年同期相比，全台各年齡層的房貸件數年增幅都超過12%，其中貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%，從361件，增加到471件，增幅排名第1。房仲業者分析，老年人申貸買房，主因有三大項，包括換屋、節稅與投資。

│30~49歲貸款人為購屋主力

根據《經濟日報》報導，聯徵中心資料統計全國各年齡層房貸數據，2020年前3季跟2019年同期相比，房貸大宗均是30~39歲，比重在35%上下。年齡層核貸占比第2高是40~49歲，連續2年都占30%左右。統計30~49歲的貸款人，占全體60%以上，顯示這個年齡區間仍是購屋主力。

然而，貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅竟高達30.5%，從361件，增加到471件，增幅排名第1。對此，大家房屋企研室專案副理郎美囡分析，高齡申請房貸並不容易，通常需要有力的財力資產證明，並提供連帶保證人。因此，年過70歲還向銀行貸款購屋，主因有3，包括換屋、節稅與投資。

│利率下降 推升高資產族購屋意願

首先，老年人申貸買房，通常是大換小，賣了大房子，雖然可以不用貸款就可另外買屋，但現在利息低，寧可向銀行貸款，把現金留身邊或投資，類似用舊房子「以房養老」概念；再來，名下有不動產的老年人，除了希望將部分資產變現外，也會規畫百年後資產如何移轉下一代。

若屋主直接將房子贈予給子女，再由子女出售或變現贈與現金，都有贈與稅、土增稅等問題；若賣房後，再買一間條件較佳，子女也會住的房子，未來子女直接繼承居住，不用轉售，相對省稅，也較能保障長輩權益。

此外，去年央行大幅降息1碼，且房市前景看好，不僅青壯年購屋意願提升，不少高齡者也思考布局或轉換資產。至於平均貸款成數的高低除了與年紀有關外，郎美囡分析，大齡及高齡通常累積較充足的資金或資產，故未必需要高成數的貸款，去年利率有感下降，推升高資產族群的置產意願，讓大齡及高齡的房貸件數增加。