打炒房風暴未歇 第2戶房貸利率恐上調至1.5%

圖/日前央行再度出手，公股銀行紛紛跟進調高特定地區第2戶房貸利率。

自央行祭出第3波打炒房，取消8縣市第2戶房貸寬限期，公股銀行為了避免被央行請去「喝咖啡」，已紛紛著手準備調高特定地區第2戶房貸利率，其中合庫、兆豐、一銀喊出1.5%以上，其他銀行也預期將陸續跟進。

│第2戶房貸無寬限期 利率上調至1.5%

根據《工商時報》報導，為落實中央銀行提出的「差別定價」，公股銀行已全面評估調升第2戶房貸利率至1.5%以上，相較目前第二戶房貸利率約1.32~1.4%的水準，利率調升至少逾0.1個百分點。未來在央行界定的8大熱區(即六都加新竹縣市)買第2戶者，不但沒有寬限期且利率至少1.5%，將是雙重打擊。

合庫金控暨合庫銀行董事長雷仲達指出，央行近期已經要求銀行針對第2戶、第3戶的房貸要有差別定價，以管控市場風險，合庫銀已評估要調整第2戶房貸利率到1.5%以上，讓第1戶、第2戶以上的房貸利率有所不同；兆豐銀行總經理蔡永義表示，針對房仲進件的非首購房貸利率，兆豐銀不分區域，將全面提高至1.5%以上，但中古屋首購、青安首購族群的房貸利率不受影響。目前兆豐銀房貸放款比重占總放款比重達28%以上，逼近第72條之2的30%上限，蔡永義指出，未來將鎖定第2戶拉高房貸利率，透過「以價制量」的方式控管風險。

第一銀行總經理鄭美玲也指出，內部已規劃針對特定地區調高第2戶房貸利率，初步將以1.5%以上為規劃，但尚未定案；鄭美玲表示，過去第1戶與第2戶房貸利率差距不大，未來第2戶房貸利率將與第1戶的利率有「顯著差異」，而第1戶利率為了照顧首購族，因此利率維持不動。另外臺灣銀行、土地銀行、華南銀行、臺灣企銀和彰化銀行等公股銀行也表示，朝調整第2戶房貸利率的方向規劃中。

│投資客、換屋族 持有成本大增

以目前狀況來看，除了財政部的青年安心成家專案貸款，目前各行庫首購房貸(指名下僅1戶)最低利率多數為1.31%，第2戶房貸利率則自1.32~1.4%不等。如果以貸款1千萬元、30年本息攤還計算，房貸利率1.4%，每月償還本息金額是3.4萬元，30年合計支出的總利息是225萬元；利率如調高至1.5%，每月還款金額提高至3.45萬元元，總利息支出增至242萬元，30年下來須多繳17萬元。

而上述試算還不包括寬限期，同樣以1千萬元房貸、30年本息平均攤還為例，過去如果有3年寬限期，寬限期內每月僅要付1.2萬元，如果取消寬限期且利率提高至1.5%，每個月要付3.5萬元，換句話說，不管是對投資客還是先買後賣的換屋族，持有第2戶的利息成本都會大幅增加。

銀行內部主管也強調，依往例，央行每調高政策利率0.125個百分點，銀行端反映調高利率的幅度大約是0.1個百分點，也就是雖然央行理監事會並未調整利率，大型行庫如果把第2戶房貸利率拉高至1.5%起跳，對房貸利率的衝擊相當於央行升息半碼的威力。