央行升息 這族群想申請優惠利率難度增

圖/隨著央行升息，各行庫陸續調升利率，加上金管會出手，首購族想申請到優惠房貸利率難度恐怕增加。

央行升息餘波未熄，除了各大行庫也陸續跟進調升房貸利率，觀察目前行庫公告及媒體報導，利率調幅將從0.25至0.28個百分點不等，房貸利率也由過往最低的1.31%回升至1.56%。然而，根據金融圈知情人士透露，央行雖升息1碼，但並不意味著各銀行就會「升好升滿」，消費者不用過度緊張；不過他也坦言，近期金管會、央行緊盯各行庫的不動產放款情形，消費者想拿到最優惠的房貸利率恐怕沒那麼容易。專家則提到，在大環境長期低利餵養下，進入升息循環，對市場主要衝擊將顯現在預期心理上，建議消費者在此時進場，更要謹慎為之。

│核貸難度大增 首購利率「看得到吃不到」

隨著央行升息，各行庫最快將在本周跟進升幅房貸利率，綜合《工商時報》、《聯合報》及台銀、土銀等行庫公告，預料調幅將從0.25到0.28個百分點不等，最低房貸利率也將從1.31%提高到1.56%。而各銀行房貸指標利率，主要依據來自於六大或七大行庫1年期定儲機動或固定利率平均值計算，各行庫最新存款牌告利率今日生效，連帶牽動各銀行房貸指標利率的漲幅。

而從七行庫來看，除了台銀在上周五就率先宣告調升新台幣存款利率，其餘各家就屬華南銀房貸指標利率盯六行庫調漲0.28個百分點最多，其餘包括土銀、合庫、兆豐銀則是升幅0.25個百分點最少；而一銀、台銀、彰銀升幅約落在0.2737~0.278個百分點間。

金融圈知情人士透露，一般來說，央行升息，並不意味著各家金融機構就會「升好升滿」，仍會經由內部討論再決定，因此民眾不必過度擔憂荷包會一下大失血。不過，他也坦言，隨著政府打炒房政策確立，加上金管會、央行緊盯不動產放款情形，尤其是金管會調高不動產授信風險權數，未來核貸的難度只會增加，若首購族想拿到最優惠的1.56%房貸利率，除了自身還款能力要佳，作為擔保的不動產「賣相」也得不錯才行。

│土建融利率只升不降 建商皮要繃緊

另外，升息不只影響消費者荷包，對於建商籌措資金的主要來源土建融亦衝擊深遠。而根據央行統計，今年1月國內土建融餘額為2.83兆元，相較2017年增幅超過6成。因此就有消息指出，隨著央行升息，日後土建融利率預估至少都要2%起跳。不願具名的建商就指出，即便目前銀行尚未接到「正式公告」，但根據第一線分行態度來看，只要公司體質不佳，或是資產負債比或借貸槓桿過高等風險，銀行態度大多是「謝謝再連絡」，不然就是放款條件與原先落差甚大，與過往寬鬆氛圍大相逕庭。

住商不動產企研室資深經理徐佳馨更撰文提到，升息短期內對於單一自用房貸戶只要貸款不多，衝擊有限，不過對投資型買方而言，操作策略或有改變，尤其是前幾波土建融，多戶貸款限制等一系列調控效果逐漸浮現，對於口袋不深，家底不厚的業者與個案，處境更顯風雨飄搖，因此無論是業者、消費者，目前想進入市場，務必審慎以對，順勢而為，以免抄底變抄家。