升息影響房貸族 專家:這項產品風險高

【黃鈺倫/採訪報導】中央銀行於3月宣布升息1碼，這也是台灣睽違10年又再次啟動升息循環，首當其衝的不外乎就是每個月要繳交貸款的房貸族，不過升息除了影響每月的房貸支出外，針對預售屋及成屋影響也不同。專家指出，成屋方面尤其中古屋更得留意，屋齡較高或是地處偏遠的中古屋貸款利率可能更差，升息之下房貸金額就會更高；而預售屋方面則因土建融利率隨之調升，考驗建商財務調度能力，若是發生問題，出現捲款潛逃或是爛尾樓糾紛的機率就會大增。

圖/升息循環，首當其衝的不外乎就是每個月要繳交貸款的房貸族。

｜升息首要影響成屋房貸支出

升息除了首要衝擊房貸支出外，對於新成屋、中古屋以及預售屋市場也有不同的影響。中信房屋行銷企劃部經理江龍名指出，首先對於有購屋需求的自住客來說，若是購買成屋馬上就會面臨升息後房貸壓力上升的狀況。以30年房貸，單一利率、本息攤還方式計算，假如民眾貸款1500萬，升息前利率1.31%與升息1碼後利率1.56%，每月房貸金額將多繳1789元。因此在每月還款能力相同之下，購買新成屋的民眾荷包可能會更加吃緊，也使得不少人可能會轉往購入總價相對較低的中古屋。

加上前一波打炒房造成新成屋供給缺少，資金流向預售屋市場，且預售屋在全球原物料上漲、缺工之下，推升價格飆漲；然而現今內政部祭出禁止預售屋換約措施，恐使買盤再度流回成屋市場，使中古屋買氣升溫。不過江龍名指出，得留意的是，中古屋若是屋齡較高或是地處偏遠，原本貸款條件就不佳，升息之下，每月房貸支出就會更多，因此建議購買市中心地段良好的中古屋，貸款時才有辦法爭取較佳的利率。

圖/建議購買市中心地段良好的中古屋，貸款時才有辦法爭取較佳的利率。

｜預售屋則考驗建商資金調度

此次升息對於買預售屋的民眾較沒影響，由於預售屋要到交屋才需申辦房貸。不過天時地利不動產顧問公司總經理張欣民指出，升息則會影響建商土建融利率隨之升高，尤其財力較有限的中小型建商，或非位於精華區的建案，土建融利率將更差，考驗預售屋建商的資金調度，對建商來說容易產生財務壓力，恐會增加發生捲款潛逃或是爛尾樓的機會。

因此，張欣民建議，此時若要購買預售屋，應仔細留意建商過去的口碑還有財務狀況，並且在履約保證方面應選擇對民眾最有利的價金返還，以免踩雷出現交易糾紛；此外，也建議買預售屋的民眾要先試算後續若是持續升息的話，還款能力有沒有辦法負擔，以免超支影響生活品質。

圖/升息會影響的是預售屋建商的資金調度，對建商來說容易產生財務壓力。

Tips:

現在升息之下，預售屋除了容易發生建商財務調度出問題的風險外，缺工的狀況是使得延遲交屋愈來愈普遍，此外，近期打炒房以及預售屋禁止換約等政策，對於整體房價都不利，尤其對預售屋更不利。因此江龍名與張欣民皆建議，此時若要買房，建議先以完工的成屋為主，預售屋仍是風險較高的產品。