金管會突擊檢查 揭銀行六大疏失

圖/金管會金檢結果發現，有投資客與建商利用金融機構資金進行炒房、養地、囤地及囤屋

金管會昨（9）日宣布110年底第二次不動產金檢結果，發現涉及有投資客、建商以金融機構之資金炒房、養地、囤地及囤屋、部分金融機構涉有違規情事之缺失。與109年最大差異是，發現各銀行違反規定情節增多，主要有六大缺失，包括寬限期、核貸成數控管、動工款、調整期處理方式與執行、不動產限額控管、風險權數計提不符等，檢查局將移給央行和銀行局做裁處。

｜金檢結果揭出銀行缺失最多

檢查局於110年底金檢10家銀行、7家信用合作社及3家票券商，已於今年3月底完成檢查，又以銀行缺失最多，其中包括核貸成數控管及風險權數計提不符規定，各有四家，違規家數最多；其他如寬限期、動工款、不動產限額都各被抓到二家違規；另有調整期處理方式及執行等等問題。

在寬限期的部分，例如央行規定對法人戶禁止給寬限期，但檢查發現，法人戶竟用短期擔保、一年期續約來做，等於永遠繳息不還本。而核貸成數控管的缺失，例如是借戶本身沒超過，但卻用其他關係人跟銀行再借周轉金，加總後核貸成數超過央行規範；風險權數計提則是應該以「商業用」的較高權數計提資本，但銀行卻用「住宅用」來計提。

｜投資客與建商利用銀行資金炒房、養地、囤地及囤屋

其他還包括借戶短期內頻繁買賣不動產，銀行未確實查明實際資金用途，仍以自住條件核予高成數貸款，不利防範投資客以銀行資金炒房。對未徵取土地興建計畫者有核予長年期購地貸款，或借戶未如期取得建照動工，持續展延，有依原條件展延、或未依原批覆條件控管外，或有於展延時解除條款或調整利率者，不利防範借戶以金融機構資金養地及囤地。

另，在辦理餘屋貸款部分，有建商一再展延未推案銷售，金融機構未確實原因並持續依原貸款期限及條件展延，不利防範借戶以金融機構資金囤屋。對未依計畫興建廠房者，一再展延，未依原批覆條件控管，核准展延時又調整利率，不利防範工業區土地炒作。

｜金管會將持續督促金融機構，以健全房地產市場

在不動產限額方面，金管會前次與本次檢查均發現有炒房團利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，檢查發現同一銀行行員至炒房集團舉辦不動產投資講座會場所進行簽約對保，相關借戶還款繳息能力偏低、買賣契約與貸款契約簽名字跡不同、特定人於貸後代理提領大額現金、繳息資金由特定第三人現金存入ATM、售屋款匯入借戶帳戶後由特定人提現等內控缺失。

上述缺失已函請銀行公會研議「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」，金管會將邀集案關金融機構負責人提出說明，以瞭解對防範投資客炒房之內控作為；對部分金融機構涉有違反中央銀行及金管會不動產相關規範一節，將移請中央銀行處理及由金管會依情節採取適當之行政措施。

金管會將持續配合行政院「健全房地產市場方案」，藉由金融監理作為，督促金融機構加強不動產業務風險控管，促使信用資源有效配置及合理運用。金管會將持續就金融機構對中央銀行及金管會不動產授信規範之法令遵循情形加強監理及查核；金管會並再次呼籲各金融機構應自我檢視，並建立控管機制、強化授信風險控管及健全業務經營，以協助實現居住正義，並維持金融穩定。