銀行一魚兩吃 都更、危老案利率殺到1.4%

圖/央行近日頻頻釋出升息訊號，只有都更、惟老重建案不受影響。

中央銀行管制全體國銀的土建融案利率最低1.8%起跳，但卻有一例外，那就是都更及危老重建案，日前更已出現逼近1.4%的利率水準。國銀主管分析，危老都更因為不被計入銀行法72條之2天條，且得在銀行開立存款專戶，因此不少銀行都搶著承作。

│利率最低下探至1.4%

根據《工商時報》報導，由於政府鼓勵都更及危老重建，因此將都更、危老這2種類型的土建融案，排除在《銀行法》第72條之2的限制範圍(銀行承做房貸、建築融資不得超過30%)，同時在利率定價方面，央行或金管會都未要求要有「最低下限」，因此，先前都更及危老重建的利率低於1.7%已成常態，大多數介於1.65~1.7%，現在最低利率甚至已降到瀕臨1.4%的水準。

國銀主管分析，主要是危老都更可以「一魚兩吃」，除了不被計入銀行法放款上限天條之外，由於都更及危老，都更實施者都必須在銀行先開立存款專戶，等於銀行還得到一筆活存資金，可以將這些低成本的資金再拿去拆款或其他資金運用。

│銀行寧可大量徵提保證人 也不放棄承作機會

由於競爭激烈，因此即使都更案及危老重建有一定的整合風險，但對某些都更案，即使有風險，銀行寧可大量徵提保證人，也不輕言放棄。國銀主管指出，就曾見過某些個案，承作銀行幾乎一口氣把都更實施者、建商一整個家族兩、三口人都徵提進來做保證人，加強承作的擔保性，這在一般的土建融案早就放棄了，可見銀行對都更案及危老重建看重的程度。

但也有銀行業者示警，相較於都更和危老的利率愈殺愈低，近一年來鋼筋水泥建材相關原物料、人工成本都在上漲，因此，現在建商的每坪造價成本已經增加4成，價格風險可說日益提高，儘管是政策所鼓勵的業務，但都更及危老的利率每況愈下，其實並不符合銀行的風險訂價原則，相關風險也因而大增。