央行緊盯豪宅貸款 這漏洞以後沒得鑽

圖/央行近期擬將金檢，並會高度聚焦豪宅貸款。

豪宅貸款漏洞沒得鑽！央行近期擬將金檢，並會高度聚焦豪宅貸款，使豪宅週轉金漏洞沒得鑽，而為了避免成為央行的黑名單，不少銀行內部啟動兩道新「閘門」來避免豪宅周轉金貸款遭央行質疑，一是嚴查作為周轉金貸款擔保品的豪宅本身，擬借周轉金的貸款戶買該豪宅的資金來源是否透過房貸取得；二是該豪宅貸款買賣成交時間點，倘若是3個月內成交的豪宅，則銀行會拒接該客戶申請的豪宅周轉金貸款，免得引來央行的質疑。

｜不碰3個月內成交豪宅 讓資金去槓桿化失靈

根據《工商時報》報導，央行對於豪宅價格的定義，台北市7000萬元以上、新北市6000萬元以上，其他縣市4000萬元以上，即屬於高價住宅豪宅，目前銀行辦理豪宅貸款，成數最高只能貸到4成，利率則為2.095%起跳。不過，銀行業者坦言，很多剛成交的豪宅周轉金貸款案，表面上用的是「理財」需求，實際上有不少是用來清償向親友周轉所借入的「自備款」，因此倘若資金壓力很緊的豪宅戶，通常希望銀行在其辦完豪宅房貸並過戶後，馬上就可以接著辦周轉金貸款，因此希望三個月至半年內就能先還親友錢。

倘若此時銀行開方便之門，去接這類的豪宅周轉案，則這類借款戶在取得銀行的周轉金之後，原本6成的自備款，馬上透過銀行的錢還掉至少4成，由於周轉金貸款最高成數可貸到8成，最誇張的情況下，等於讓該豪宅戶取得「百分百」貸款，直接違反豪宅放款上限。因此現今多數銀行會以三個月為限，三個月內成交的豪宅不碰，以免央行希望透過降低銀行貸款成數，讓購買豪宅的貸款戶在資金上「去槓桿化」效果「失靈」。

而另外有些更嚴格的銀行，則拉長到半年內成交的豪宅就拒接其豪宅周轉金貸款。即使超過三個月或半年，若碰到豪宅戶來作周轉金貸款，銀行會調查當初取得該豪宅的資金是否絕大多數都是自備款，只要貸款超過央行目前管控的最高4成成數，銀行在作周轉金貸款時，就會對成數再打折。

｜不排除央行再對2房成數或寬限期再「下手」

至於央行在本次理監事會議可能採取的新房貸管制措施，銀行認為，較有可能的應是拉高升息幅度，倘若這次升息幅度是1碼(0.25百分點)而非半碼，屆時貸款戶的利息負擔更大，也會因此發揮更大的「打房」效果。但銀行也不排除央行對二房的成數或寬限期再「下手」，只是如此會使換屋族或「雙併族」被「誤傷」更加嚴重；至於土建融，很多中小型建商因土融成數限縮至4成，已紛紛退場，甚至有倒閉壓力，因此不太可能再祭出新的管制措施來雪上加霜。