央行緊盯豪宅貸款 這漏洞以後沒得鑽
圖/央行近期擬將金檢,並會高度聚焦豪宅貸款。
豪宅貸款漏洞沒得鑽!央行近期擬將金檢,並會高度聚焦豪宅貸款,使豪宅週轉金漏洞沒得鑽,而為了避免成為央行的黑名單,不少銀行內部啟動兩道新「閘門」來避免豪宅周轉金貸款遭央行質疑,一是嚴查作為周轉金貸款擔保品的豪宅本身,擬借周轉金的貸款戶買該豪宅的資金來源是否透過房貸取得;二是該豪宅貸款買賣成交時間點,倘若是3個月內成交的豪宅,則銀行會拒接該客戶申請的豪宅周轉金貸款,免得引來央行的質疑。
|不碰3個月內成交豪宅 讓資金去槓桿化失靈
根據《工商時報》報導,央行對於豪宅價格的定義,台北市7000萬元以上、新北市6000萬元以上,其他縣市4000萬元以上,即屬於高價住宅豪宅,目前銀行辦理豪宅貸款,成數最高只能貸到4成,利率則為2.095%起跳。不過,銀行業者坦言,很多剛成交的豪宅周轉金貸款案,表面上用的是「理財」需求,實際上有不少是用來清償向親友周轉所借入的「自備款」,因此倘若資金壓力很緊的豪宅戶,通常希望銀行在其辦完豪宅房貸並過戶後,馬上就可以接著辦周轉金貸款,因此希望三個月至半年內就能先還親友錢。
倘若此時銀行開方便之門,去接這類的豪宅周轉案,則這類借款戶在取得銀行的周轉金之後,原本6成的自備款,馬上透過銀行的錢還掉至少4成,由於周轉金貸款最高成數可貸到8成,最誇張的情況下,等於讓該豪宅戶取得「百分百」貸款,直接違反豪宅放款上限。因此現今多數銀行會以三個月為限,三個月內成交的豪宅不碰,以免央行希望透過降低銀行貸款成數,讓購買豪宅的貸款戶在資金上「去槓桿化」效果「失靈」。
而另外有些更嚴格的銀行,則拉長到半年內成交的豪宅就拒接其豪宅周轉金貸款。即使超過三個月或半年,若碰到豪宅戶來作周轉金貸款,銀行會調查當初取得該豪宅的資金是否絕大多數都是自備款,只要貸款超過央行目前管控的最高4成成數,銀行在作周轉金貸款時,就會對成數再打折。
|不排除央行再對2房成數或寬限期再「下手」
至於央行在本次理監事會議可能採取的新房貸管制措施,銀行認為,較有可能的應是拉高升息幅度,倘若這次升息幅度是1碼(0.25百分點)而非半碼,屆時貸款戶的利息負擔更大,也會因此發揮更大的「打房」效果。但銀行也不排除央行對二房的成數或寬限期再「下手」,只是如此會使換屋族或「雙併族」被「誤傷」更加嚴重;至於土建融,很多中小型建商因土融成數限縮至4成,已紛紛退場,甚至有倒閉壓力,因此不太可能再祭出新的管制措施來雪上加霜。
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