央行5度升息 專家：購屋前做好4件事

圖/升息後溫水煮青蛙的效應愈發明顯，購屋族需更小心謹慎。

央行在今年第一季理監事會議再度升息半碼，會前多數專家預期不會升息，但央行卻宣布跟進美聯準會升息半碼，使房貸利率普遍站上2%的新高水準，讓購屋民眾揹房貸的負擔跟著加重，如果有計畫在今年購屋，專家建議一定要先做好購屋風險評估及房貸壓力測試，以免讓負擔更加重。

｜不確定是否再升息 購屋前務必做好財務規劃

據《工商時報》報導，房市專家張欣民指出，原先市場上大多數專家都認為央行今年第一次理監事會議當中不會升息，主因是經濟成長動能不足，過去40年來央行沒有在出口衰退的情況下升息，但是隨著美國聯準會放鷹持續升息一碼，央行出其不意地也跟著喊升，跌破不少專家的眼鏡，顯示央行在經濟成長及通膨之間，更在意的還是通膨的抑制。

雖然央行升息幅度仍然只有半碼，但溫水煮青蛙的效應卻越來越明顯，這時想要購屋的民眾就得更加小心謹慎，因想要跟銀行借錢購屋的利率門檻已普遍站上2%，達2.06%，房貸負擔愈形沉重。此外，這會不會是央行最後一次升息？不確定性也變得更高，張欣民建議今年有購屋計畫的民眾，一定要先做好購屋的財務規劃，以及以下4種房貸狀況的壓力測試。

｜貸款壓力測試 能力許可增加購屋自備款

首先，先做貸款壓力測試。升息後的房貸利率，絕對會影響購屋人還款能力，因此購屋之前不妨先做壓力測試，以後續再升息半碼、1碼、2碼等情況試算自身每月要繳的房貸增加多少，最好是高估央行升息的空間，而不要高估自己的還款能力。

再來，增加購屋自備款。若能力許可，建議可以多準備一些自備款，如此該跟銀行貸款的金額就會變少，當下還款壓力也隨之減輕，因應央行可能再升息的能力也跟著提升，生活也會過得比較沒有壓力。

｜選擇合適利率型態 不同借貸人條件差很大

第三，選擇合適的利率型態。目前常見的房貸利率型態有固定利率、浮動利率或是混合型利率等，若是利率走勢趨跌，對購屋人而言，當然是採浮動利率最有利；若是像現在是處於升息循環中，採固定利率似乎是比較有利，不同的利率型態對於升息後的還款金額影響也不同，建議多了解各種利率型態的優缺點，並先行試算一番。

最後，不同人借貸的條件差很大。若是夫妻購屋，可以銀行放貸最喜好的對象為借款人，如以3師、500大企業、軍公教人員等為貸款人，如此就能夠享有比較低的房貸利率喔！

購屋是人生一大事，想要踏出購屋的腳步，除了需要仔細考慮上述風險的控管之外，更需要做好個人心理素質的控管，不要動不動就想「開除老闆」，若是個人心志不穩定、工作不穩定，建議你還是先不要購屋，因為這恐會是購屋人繳不起房貸的最大風險。