國銀報告央行退件 土建融貸款將更嚴峻

圖/央行審視各銀行研提的不動產放款總量管制報告，據了解有多家國銀均遭退貨得重新交件。

退回重寫？先前央行要求全體國銀於9月6日前提出不動產放款的總量管制報告，據知情人士表示，央行已於上月檢討報告，且有不少銀行報告被央行「退貨」要求重新調整，並得提出三大修正方向。業界高層指出，其中土建融案不只將面臨銀行以價制量的高貸款利率，已期滿未動工的案件更將被要求提前清償借款額度，也將衝擊建商資金壓力。

｜土建融案限制更嚴格 建商壓力再增大

根據《聯合報》報導，央行要求國銀修正報告的三大方向，依每家銀行不同情況，適用不同方向，包括一、若市占率已達某水準，央行將要求其不動產放款總金額不能再增加；二、目前全體銀行的不動產放款占總放款的比率平均水準約在36%，若高於36%的銀行會被要求要降至該水準以下；三、即使比率未到36%、但土建融業務量遠超過房貸，也會被要求不能再承作新的土建融。

換句話說，即使銀行為了銀行法第72條之2而去吸收更多存款來爭取做不動產放款的空間，也不見得過得了央行上述的關卡，有行庫高層表示，央行已將牌「亮」得很明顯，就是要進行大規模「減量」，其中對於土建融案，尤其已期滿18個月還未動工的土融案，銀行將更積極要求客戶提前清償更多借款額度，屆時建商壓力恐怕更大。

｜都更、危老或受排擠 貸款利率回不去

金融圈人士也指出，許多銀行在報告被央行退件後，已重新交出檢討報告，因此在央行要求下，推估在明年底之前，所有銀行的不動產放款比重都會降到36%以下；且由於這份報告為逐年檢討性質，若明年的平均值比36%更低，那麼接下來在2026年底、銀行必須持續將不動產放款占全體放款的比重，再更進一步地下降。

也有金融業者說明，雖然銀行法72條之2的計算範圍，是將「都更」和「危老重建」排除在計算範圍之列，但央行這次的不動產放款總量管制則是將都更和危老重建一併納入計算，因此接下來都更與危老重建的承作業務量或可能會受到排擠，其中首當其衝的就是「自主更新都更」。

有銀行業者也坦言，先前無往來過的建商若現在要上門申請新的土建融貸款，幾乎是不可能的，且在銀行業者對土建融業務「以價制量」的情況下，現階段利率已不只3.5%，有銀行甚至已喊到4%以上利率。