年輕人為何不婚不生不買房？8大指標揭真相

圖/觀察數據，台灣社會面臨高齡化、不婚不生及高負債等趨勢，這波結構變化也將改寫未來發展。

「人口、房價、所得、負債與婚姻」是觀察社會的重要指標，細看台灣2016至2025年近十年八大指標數據，可發現台灣社會晚婚甚至不婚、不生現象擴大，使住宅需求轉向小宅與高齡化，同時也因高所得集中特定產業，一般民眾薪資跟不上房價漲幅，導致資產世代落差擴大。專家表示，台灣正進入「低生育、高齡、高所得、高負債及高資產焦慮」的新社會，恐將改寫未來台灣房市、城市發展，甚至下一代的人生選擇。

｜不婚不生成常態 住宅產品轉向小宅、高齡化

根據《工商時報》報導，從人口結構來看，台灣少子化速度遠超預期，據內政部統計，台灣粗出生率（‰）從2016年的8.83大幅下滑至2025年的4.62，等於十年間幾乎腰斬；同時65歲以上老年人口占比從13.2%升至20.1%，正式邁入超高齡社會，平均每5位就有1位是65歲以上長者。值得注意的是，不只是「生得少」，「結得少」也成為新常態，粗結婚率（‰）亦從2016年的6.29降至2025年的4.47，創下歷史低檔，反映晚婚、不婚現象擴大，許多年輕人進入適婚年齡，也選擇延後結婚、生育，甚至維持單身生活。

大家房屋企研室公關襄理賴志昶表示，當高房價、高物價、低薪資成長與未來經濟不確定性同步升高，年輕世代對婚姻、生育與家庭的想像已與過去截然不同，過去結婚、買房、生子的人生路徑漸被打破，取代的是重視個人發展、財務自由與生活品質的新價值觀。近十年台灣人口結構變化不小，也正逐步衝擊住宅市場，過去房市主要建立在家庭人口持續成長的基礎上，但隨著單身戶、一人宅及高齡家庭快速增加，未來住宅將從家庭型住宅轉向「小宅化」與符合「高齡化」需求的產品。

｜薪水追不上房價 資產世代差距擴大明顯

從資產面觀察，過去十年台灣房市更出現驚人變化，引用內政部資料，全國房價指數從2016年Q4的99.09一路攀升至2025年Q4的145.52、漲幅高達46.9%，雖然同期平均每人年所得也從65萬元增至105萬元，所得成長增加6成超過房價漲幅，但實際上高所得只集中特定產業，並非所有人所得都明顯提升，加上物價漲幅，都讓不少民眾感受到薪水追不上房價。

細看全國房貸負擔率，則從2016年Q4的38.34%，到2025年Q4已高達40.75%，代表民眾購屋負擔其實是不減反增，甚至在台北、新北，去年Q4購屋貸款負擔率更分別高達63.92%、54.52%，等於逾一半的家庭可支配所得都要繳房貸，顯示居住壓力並未因所得成長而改善。中信房屋研展室副理莊思敏指出，過去十年低利率、資金寬鬆與台股大漲，讓資產持有者財富快速增值，但沒有資產、沒有房子的年輕族群，卻更容易被排除在資產成長外，也讓台灣逐漸出現「資產世代差距擴大」的現象。

｜失業率下降 同時進入高所得、高負債時代

然而台灣這十年並非全面惡化，觀察主計總處數據，台灣失業率從2016年的3.92%降至2025年的3.35%，顯示整體就業市場比過去更穩定，尤其AI、半導體與科技產業崛起，也讓不少高薪族群收入快速成長。不過經濟變好、失業率降低背後，仍有一項數據值得關注，即是國人貸款總人數與貸款金額全面攀升，個人貸款總人數從2016年底的465.4萬人大增至2025年底的517.1萬人，等於每4~5個人就有一個人扛債，而且個人平均貸款金額（包括房貸、信貸、車貸等）從2016年的289.4萬元大幅成長至2025年的465.7萬元，十年間增加逾176萬元，負債大幅攀升。

屋比房屋總經理葉國華分析，表示台灣逐漸進入「高所得、高負債」時代，雖然收入增加，但民眾對房屋、汽車與消費金融的依賴也同步提高，尤其房價大漲後，越來越多年輕人必須背負30至40年的房貸，才能進入市場。同時近年信用貸款、分期消費與槓桿投資盛行，也讓部分民眾的財務壓力逐漸升高，而這樣的狀況下，當資產價格續漲時、負債問題往往不明顯，但一旦景氣反轉、利率升高或收入成長停滯，壓力便可能快速浮現，值得政府與社會多關注。

｜所得資產成長 走向高齡、少子、高資產焦慮社會

此外，賴志昶認為，若將近十年社會重要數據放一起觀察，可發現台灣過去十年最大的變化，其實不只是房價上漲，而是整個社會結構正在重組，一方面，台灣因科技產業與資本市場帶動，整體所得與資產規模持續成長；但另一方面，少子化、高齡化、不婚化與高負債現象卻同步惡化，這代表台灣正逐漸從過去「人口紅利社會」走向「資產驅動社會」。

賴志昶指出，過去努力工作或許就有機會翻轉人生，但如今是否擁有房產、是否搭上AI與資本市場浪潮，對財富差距的影響正越來越大，估計目前這場變化，恐怕也將重新改寫未來台灣的房市、消費、城市發展，甚至下一代的人生選擇。