低利時代房貸怎麼選 專家:別急著繳本金
圖/購屋者因為不同條件、收入、購屋地點的緣故,使繳納的利息費用也會有所差別。
購屋族你知道繳的房貸利息攤還是哪種方案呢?通常一般分兩種,一種是「本息平均」,每期繳款費用相同,另一方案為「本金平均」,初期本金費用繳得多,負擔較重,但利息較少,房市專家表示,由於對於當前房貸利率低,選擇本息攤還較好,不用急著把本金還完,多餘現金靈活運用投資理財。
│「本金平均」繳款初期繳納金額較高
根據「Nownews」報導,目前國內銀行房貸利息約1.3~1.6%區間較多,因購屋者不同條件或收入、購屋地點等而有所不同,繳納利息費用也會有所差別。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,通常一般人貸款會選擇「本息平均」攤還,每期繳納本息相同,並且初期繳款時,本金較少,利息還款較多。另一種方式「本金平均」攤還,則是每期本息繳費金額不同,初期本金還得多,利息也會因本金降低較多而遞減。
雖然拿同樣房貸總額一千萬元20年、利息1.13%去計算,「本息平均」與「本金平均」兩種方案利息差6萬元,但要注意,「本金平均」繳款初期繳納金額較高,應視個別情況再做選擇。
│當前房貸利率低 應將多餘現金投資理財
大家房屋企劃研究室主任郎美囡指出,要減少利息負擔,貸款年期不要太長,30年年期房貸較20年房貸多;其次,若經濟狀況許可也建議不要申請前2年或3年寬限期,前幾年若不繳本金,恐會增加利息負擔。
在過去由於利息高,利率多動輒5%以上,因此民眾才要加速清償本金,降低利息負擔,但當前房貸利率低,郎美囡建議,民眾不一定要趕快還完房貸本金而降低利息,現階段應考慮將多餘現金進行投資理財,提高收入。
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