金管會揪「零元炒房團」 建商代書全涉案
圖/金管會發現,有投資客誘導民眾組成20多人炒房團,向銀行增貸融資買房。示意圖
投資客炒房再出新招?金管會金融檢查抓到「零元炒房團」,追查發現有投資客利用理財課程,誘導民眾組成20多人炒房團,向銀行增貸融資買房,並且勾結建商、代書還有二家銀行涉案,除了拉抬建案行情,還利用人頭戶進行買賣、炒作房產。
│勾結建商、代書、房仲組「零元炒房團」
根據《經濟日報》報導,2020年市場出現「江媽媽」理財講座,以低頭期款並可跟建商無息借貸為號召,誘導民眾跟銀行融資買房,引起金管會注意並介入金檢。金管會發現,由江媽媽領軍共20多名投資客透過勾結建商、代書、房仲組成「零元炒房團」並大鑽銀行進件、徵授信漏洞炒房,已有二家銀行涉案,其中一家銀行被檢查局出示「查核意見」,恐遭銀行局開罰。
據透露,該家銀行是中型民營銀行,以土建融業務為主,從2020年就有承做「江媽炒房團」的房貸案,總貸款約近3億元,主要貸款坐落地都是在雙北地區,至今繳息仍正常。
檢查局官員表示,由江媽媽跟建商勾結,用不實買賣契約拉抬銷售建案,再安排代銷、投資客介入並引進人頭戶向建商買房、再拉抬房價,隨後部分借戶用房子抵押再跟銀行增貸,貸後資金由同一個代書代理領現金匯款到建商替借戶繳購屋款,之後借戶房貸利息更由第三人透過網銀轉帳、存入不同借戶帳戶供繳納本息,顯示這些借戶都是人頭戶。
│銀行從進件到徵審都有缺失
檢查局副局長張子敏表示,一開始是發現某一代書提領現金異常,認為銀行防制洗錢沒做好,抽絲剝繭後,發現這名代書竟是幫客戶匯款到建商繳交購屋款,整案才爆發。投資客利用理財課程誘導民眾組成共20人炒房團,並以其中一人住所為「房仲對保中心」,讓銀行員上門受理客戶申貸並對保,且有同一天多人申貸的情況。
檢查局發現,炒房團有四大手法,一是以不實買賣契約拉抬建案行情,二是隱藏身分及虛偽所得收入,三是共同籌資及利用人頭戶買房,四是增資周轉金作為購屋資金使用。
就金檢來看,這家中型民營銀行從進件到徵審都有缺失,如進件來源通路屬房仲業者,沒有建立考核機制,且不動產買賣價偏離市場卻沒有納入警示指標加強查核;至於徵審及增貸用途缺失,包括借戶所得來自建商、或報稅清單沒有所得來源,銀行也沒有加強審查身分和財力資料,甚至對房貸戶再給增貸理財貸款,變相增加核貸成數。
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